Tài chính tiêu dùng: Sự thừa nhận từ chính nhu cầu thực tế

Mặc dù đã có mặt tại Việt Nam từ hơn 10 năm và đóng góp không nhỏ cho nền kinh tế nhưng phải đến những năm gần đây, các công ty tài chính (CTTC) mới nhận được sự chú ý có phần tương xứng từ phía cơ quan quản lý nhà nước và người tiêu dùng.

Khó trăm bề vẫn hút triệu khách

Phải đến cuối năm 2016, khi danh sách các CTTC được cấp phép đạt con số 16 và lượng khách hàng lên tới hơn 10 triệu người thì hành lang pháp lý đối với hoạt động cho vay tiêu dùng mới được đánh giá là “tương đối hoàn thiện” sau Thông tư 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Tuy nhiên, thực tế cho thấy hoạt động của các CTTC vẫn khó trăm bề, từ việc huy động vốn đến thành lập chi nhánh, bị “áp” trần khoản cho vay, chưa có luật riêng, yêu cầu dự phòng rủi ro cao hay văn hóa tiêu dùng còn nhiều định kiến,…

Điều này không chỉ khiến các CTTC bị giảm khả năng cạnh tranh đối với hệ thống ngân hàng vốn có bề dày lịch sử hơn hẳn mà còn “lép vế” trước các doanh nghiệp cầm đồ đang có xu hướng nở rộ trong thời gian gần đây.

Cụ thể, do không được huy động vốn trực tiếp từ khách hàng cá nhân như ngân hàng nên các CTTC phải sử dụng vốn điều lệ, vay lại của ngân hàng hoặc phát hành trái phiếu khiến chi phí vốn đầu vào bị tăng cao, dẫn tới mức lãi suất cho vay cũng bị “đội” lên tương ứng.

Còn nếu so với các doanh nghiệp cầm đồ, các CTTC cũng phải đáp ứng nhiều quy định khắt khe trong việc thành lập mới và mở thêm chi nhánh , đồng thời tuân thủ việc trích lập dự phòng rủi ro ở mức cao, thậm chí lên tới 100% giá trị khoản cho vay đối với các khách hàng thuộc nhóm nợ có khả năng mất vốn khiến gia tăng chi phí. Ngay cả quy định nội bộ, điểm giới thiệu dịch vụ,thời gian, cách thức nhắc nợ,… của các CTTC cũng được quy định nghiêm ngặt. Trong khi đó, các doanh nghiệp cầm đồ lại không bị ràng buộc bởi các quy định này nên dễ bề phát triển hơn rất nhiều.

Không chỉ vậy, CTTC lại chịu áp trần cho vay tối đa là 100 triệu đồng, thấp hơn rất nhiều so với cả NHTM và doanh nghiệp cầm đồ nhưng vẫn phải thực hiện nghiêm túc việc thẩm định hồ sơ, thu hồi nợ,… khiến chi phí hoạt động tăng cao.

Tài chính tiêu dùng: Sự thừa nhận từ chính nhu cầu thực tế

Gần đây, các công ty tài chính mới nhận được sự chú ý có phần tương xứng từ phía cơ quan quản lý nhà nước và người tiêu dùng.

 

Bên cạnh đó, loại hình CTTC, dù đã có mặt ở thị trường Việt Nam hơn 10 năm nhưng vẫn còn có phần mới lạ khiến nhiều người tỏ ra e dè hoặc đánh đồng với các hình thức tín dụng phi chính thức nên hoạt động của CTTC còn gặp không ít khó khăn.

Đã đến lúc phải công bằng hơn

Thực tế cho thấy, dù còn “khó trăm bề” nhưng đóng góp của các CTTC đối với thị trường tài chính tiêu dùng nói riêng và nền kinh tế nói chung là không hề nhỏ.

Chỉ tính riêng CTTC hiện có thị phần dẫn đầu thị trường hiện nay nắm giữa khoảng 48,4% thị phần thì số lượng khách hàng của công ty này đã lên gần 6 triệu khách hàng. Tính chung toàn thị trường, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng từ các CTTC ước đạt hơn 10 triệu người – tương đương 1/9 tổng số dân cả nước.

Hơn thế nữa, theo ông Nguyễn Tú Anh, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách Tiền tệ, NHNN, khách hàng của CTTC là những người rất cần tiền để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cấp bách nên vai trò và lợi ích của các CTTC không chỉ dừng lại ở các con số tuyệt đối như trên.

Còn theo TS. Cấn Văn Lực, “Lợi ích lớn nhất mà các CTTC mang lại cho người tiêu dùng là giúp họ tăng khả năng tiếp cận vốn một cách hợp pháp, hạn chế các rủi ro từ thị trường tín dụng phi chính thức bằng các quy định linh hoạt và dễ dàng hơn rất nhiều so với các ngân hàng thương mại”.

Bên cạnh việc góp phần từng bước đẩy lùi tín dụng đen, tài chính tiêu dùng còn giúp người dân nâng cao nhận thức về tài chính cá nhân, là nền tảng để thúc đẩy kinh tế hộ gia đình và kinh tế xã hội thông qua việc tăng cường khả năng tiếp cận các sản phẩm, hàng hóa tiêu dùng của người dân.

Đối với những người dân có thu nhập thấp và không ổn định, không thể tiếp cận dịch vụ tài chính từ ngân hàng thì tài chính tiêu dùng tại các công ty tài chính gần như là “cứu cánh” cho họ, vì nếu không có các công ty tài chính như FE Credit thì họ phải trông vào tín dụng đen.” ông Đặng Thanh Hùng, Giám đốc Trung tâm Tiếp thị FE Credit bổ sung.

Bằng những đóng góp không thể phủ nhận đối với nền kinh tế, có lẽ đã đến lúc các cơ quan chức năng cần công bằng hơn đối với các CTTC để CTTC có thể cạnh tranh công bằng với cả ngân hàng thương mại và doanh nghiệp cầm đồ mà cụ thể là tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý theo hướng tiệm cận hơn với thông lệ quốc tế.

Thậm chí, Luật sư Trương Thanh Đức, Câu lạc bộ Pháp chế Ngân hàng (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam) còn cho rằng, nếu so sánh với các ngân hàng thương mại, các CTTC có đối tượng khách hàng và phân khúc thị trường khác biệt nên “về lâu dài cần xem xét đưa công ty tài chính ra khỏi Luật Các tổ chức tín dụng để không phải áp dụng các điều kiện, chế tài ngặt nghèo như hiện nay”.

Mai Anh
 
 

Không thể bỏ lỡ

.
 
Tăng giá khám bệnh Bảo hiểm y tế
Tăng giá khám bệnh Bảo hiểm y tế
Tài chínhicon  05/01/2019 

Từ ngày 15-1-2019, giá dịch vụ khám, chữa bệnh Bảo hiểm y tế giữa các bệnh viện cùng hạng trên toàn quốc sẽ được áp dụng theo Thông tư 39/2018/TT-BYT của Bộ Y tế.

 
Giá vàng hôm nay 5/1: Tăng vượt ngưỡng 1.300 USD/ounce
Giá vàng hôm nay 5/1: Tăng vượt ngưỡng 1.300 USD/ounce
Tài chínhicon  05/01/2019 

Giá vàng tăng trên mức 1.300 đô la tại thị trường châu Á khi nhu cầu trú ẩn an toàn tăng cao.

 
Tỷ giá ngoại tệ ngày 5/1: USD tăng nhẹ, Yên giảm giá
Tỷ giá ngoại tệ ngày 5/1: USD tăng nhẹ, Yên giảm giá
Tài chínhicon  05/01/2019 

Đồng yên yếu so với đồng đô la trước hy vọng các cuộc đàm phán thương mại giữa Mỹ và Trung Quốc sắp tới sẽ có một số tiến bộ.

 
Đồng Nai: Thưởng Tết Nguyên đán Kỷ Hợi cao nhất là 545 triệu đồng
Đồng Nai: Thưởng Tết Nguyên đán Kỷ Hợi cao nhất là 545 triệu đồng
Tài chínhicon  04/01/2019 

Tại Đồng Nai, ở khối doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thưởng Tết cao nhất cho một cá nhân là 545 triệu đồng, thấp nhất 200.000 đồng/người.

 
'Đánh trận' lớn nhất đời, ông trùm số 1 Việt Nam tiêu gọn 5.000 tỷ
'Đánh trận' lớn nhất đời, ông trùm số 1 Việt Nam tiêu gọn 5.000 tỷ
Tài chínhicon  04/01/2019 

Ông chủ Tập đoàn Hòa Phát Trần Đình Long trải qua một năm khá sóng gió nhưng cũng là năm bước ngoặt để giúp vị trí số 1 ngành thép vững chắc hơn bao giờ hết.

 
Tỷ giá ngoại tệ ngày 4/1: USD tăng cao, Euro ở mức thấp
Tỷ giá ngoại tệ ngày 4/1: USD tăng cao, Euro ở mức thấp
Tài chínhicon  04/01/2019 

Tỷ giá ngoại tệ ngày 4/1 diễn biến theo xu hướng đồng USD trên thị trường thế giới treo ở mức cao do đồng tiền này cùng với vàng là lựa chọn an toàn của giới đầu tư trong bối cảnh các thị trường tài chính chao đảo.

Giá vàng hôm nay 4/1: Ồ ạt mua vào, vàng leo lên đỉnh
Giá vàng hôm nay 4/1: Ồ ạt mua vào, vàng leo lên đỉnh
Tài chínhicon  04/01/2019 

Giá vàng hôm nay 4/1 trên thị trường thế giới treo quanh đỉnh cao 6 tháng do sức cầu mua đối với mặt hàng kim loại quý đứng ở mức cao trong bối cảnh thế giới bất ổn.

Vàng tăng giá lên 50 triệu/lượng: Thông tin đáng sợ ngay đầu 2019
Vàng tăng giá lên 50 triệu/lượng: Thông tin đáng sợ ngay đầu 2019
Tài chínhicon  04/01/2019 

Giá vàng bất ngờ tăng nhanh trong những ngày đầu năm 2019 và được đánh giá đang ở trong giai đoạn đầu của một chu kỳ tăng giá mới. 

Một người Mỹ trúng độc đắc 435 triệu USD ngày đầu năm mới
Một người Mỹ trúng độc đắc 435 triệu USD ngày đầu năm mới
Tài chínhicon  03/01/2019 

Giải độc đắc Mega Millions của Mỹ trong ngày đầu năm mới đã tìm được chủ nhân là một người ở New York với giá trị giải là 425 triệu USD.

Giá mua USD tăng 500 đồng: Diễn biến bất ngờ ngay đầu năm mới
Giá mua USD tăng 500 đồng: Diễn biến bất ngờ ngay đầu năm mới
Tài chínhicon  03/01/2019 

Ngân hàng Nhà nước vừa có một quyết định khá bất ngờ vào đầu năm mới: tăng giá mua đồng USD tại Sở giao dịch thêm 500 đồng ngay trong phiên giao dịch đầu tiên ngày 2/1, mức tăng này là so với ngày giao dịch cuối cùng năm 2018.

8x bí ẩn bất ngờ thành đối trọng đại gia Nguyễn Xuân Đông ở Vinaconex
8x bí ẩn bất ngờ thành đối trọng đại gia Nguyễn Xuân Đông ở Vinaconex
Tài chínhicon  03/01/2019 

Cục diện cuộc thâu tóm Vinaconex dần rõ ràng hơn với sự xuất hiện của đại gia bí ẩn thứ hai khi ông Nguyễn Xuân Đông tiến hành thương vụ 7.400 tỷ chấn động.

'Khai tử' đồng 500 euro từ ngày 27/1
'Khai tử' đồng 500 euro từ ngày 27/1
Tài chínhicon  03/01/2019 

Khu vực sử dụng đồng euro (Eurozone) đang tiến tới ngừng in các đồng tiền mệnh giá 500 euro, với phần lớn trong số 19 quốc gia trong khối này sẽ ngừng việc phát hành đồng tiền có mệnh giá này trong tháng tới.

Rót tiền vào đâu thu lời nhất năm qua?
Rót tiền vào đâu thu lời nhất năm qua?
Tài chínhicon  03/01/2019 

Trong khi bất động sản biến động rất mạnh năm qua thì chứng khoán, vàng, tiền ảo lại có xu hướng giảm khiến không ít nhà đầu tư thua lỗ khi trót rót tiền vào đây.

Lãi suất, tỷ giá biến động ra sao trong năm 2019?
Lãi suất, tỷ giá biến động ra sao trong năm 2019?
Tài chínhicon  03/01/2019 

Theo dự báo của MBS, sang năm 2019, áp lực lên tỷ giá VND/USD nhiều khả năng sẽ giảm khi quá trình bình thường hóa chính sách tiền tệ của FED đã đến giai đoạn cuối và kinh tế Mỹ nhiều khả năng sẽ suy giảm mức độ tăng trưởng.

Tỷ giá ngoại tệ ngày 3/1: USD tăng vọt vì bất ổn Trung Quốc
Tỷ giá ngoại tệ ngày 3/1: USD tăng vọt vì bất ổn Trung Quốc
Tài chínhicon  03/01/2019 

Tỷ giá ngoại tệ ngày 3/1 diễn biến theo xu hướng đồng USD trên thị trường thế giới tăng vọt vì nền kinh tế Trung Quốc có dấu hiệu giảm tốc mạnh. Giới đầu tư chờ đợi những tín hiệu từ ngân hàng trung ương Mỹ.

Giá vàng hôm nay 3/1: Đầu năm leo lên đỉnh mới
Giá vàng hôm nay 3/1: Đầu năm leo lên đỉnh mới
Tài chínhicon  03/01/2019 

 Giá vàng hôm nay 3/1 trên thị trường thế giới leo lên đỉnh cao mới trong hơn 6 tháng qua bất chấp đồng USD tăng giá.

100% dân phố đóng tiền điện, nước, học phí... qua ATM, POS
100% dân phố đóng tiền điện, nước, học phí... qua ATM, POS
Tài chínhicon  02/01/2019 

 - 100% trường học, bệnh viện,... ở đô thị phải phối hợp ngân hàng để thu học phí, viện phí, tiền điện bằng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.

Thưởng tết cho nhân viên kỳ nghỉ cả năm nguyên lương: Cái kết bẽ bàng
Thưởng tết cho nhân viên kỳ nghỉ cả năm nguyên lương: Cái kết bẽ bàng
Tài chínhicon  02/01/2019 

Tuy cuối cùng, giải đặc biệt trong mơ không tồn tại nhưng sự vui tính cùng khả năng troll nhân viên đầy lầy lội của công ty này vẫn đủ ghi điểm trong mắt mọi người rồi.

Qua 1 năm buồn, người đàn ông quyền lực đứng sau Bầu Đức mất tất
Qua 1 năm buồn, người đàn ông quyền lực đứng sau Bầu Đức mất tất
Tài chínhicon  02/01/2019 

Cánh tay phải đắc lực, người cùng ông Đoàn Nguyên Đức nắm quyền điều hành Tập đoàn Hoàng Anh Gia Lai - ông Đoàn Nguyên Thu mất gần như tất cả trong năm qua.

Tỷ giá ngoại tệ ngày 2/1: USD đứng ở mức thấp
Tỷ giá ngoại tệ ngày 2/1: USD đứng ở mức thấp
Tài chínhicon  02/01/2019 

 Tỷ giá ngoại tệ ngày 2/1 theo xu hướng đồng USD đứng ở mức thấp sau nhiều phiên giảm. USD được dự báo sẽ tiếp tục suy yếu sau khi tăng 4,6% trong năm 2018.

 
 
 
Hoàn thiện thông tin gửi bình luận

HOẶC ĐĂNG NHẬP NHANH BẰNG TÀI KHOẢN