Tín dụng tiêu dùng: từ ‘đen’ đến ‘trắng’

Trong khi tín dụng tiêu dùng đang trên đà phát triển mạnh mẽ, các tổ chức tín dụng đẩy mạnh mảng cho vay tín chấp đến những cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, vốn là “sân chơi” của tín dụng “đen” trong nhiều năm qua.

Vay vốn dễ hơn

Anh Luận, chủ xưởng gỗ Đại Luân, xã Liên Bảo, huyện Vụ Bản, tỉnh Nam Định đã khởi nghiệp thành công nhờ số vốn mạnh dạn vay ngân hàng. “Trở ngại lớn nhất là có số vốn đầu tiên để làm”, anh Luận nói. Chủ xưởng gỗ Đại Luân cho biết anh đã phải tính toán, tích cóp từng tiền đồng công hàng ngày để sắm sửa máy móc mới, rồi dần đi lên.

Một trường hợp khác là chú Cường, một người dân ở miền Tây cũng khởi nghiệp thành công với số vốn vay từ ngân hàng VPBank.

Tín dụng tiêu dùng: từ ‘đen’ đến ‘trắng’

Theo các chuyên gia tài chính, tư duy cho vay - đi vay ngày nay đã khác. Nếu có một kế hoạch rõ ràng, sẽ có không ít tổ chức tín dụng mạnh dạn cho các hộ kinh doanh cá thể hay cá nhân vay vốn để làm ăn.

Sau những thành công ban đầu với thương hiệu cho vay tiêu dùng FE Credit, VPBank hiện là một trong số ít ngân hàng đẩy mạnh giải ngân các khoản vay nhỏ lẻ, tín chấp hoặc thế chấp, phục vụ cho các đối tượng cụ thể cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ hay các hộ kinh doanh cá thể. Tỉ trọng cho vay cá nhân của VPBank thuộc vào nhóm cao nhất thị trường, chiếm 71% tổng thu nhập hoạt động trong năm 2017.

Tín dụng tiêu dùng: từ ‘đen’ đến ‘trắng’

Thực tế, trước khi thị trường cho vay tín chấp bắt đầu vào guồng, các khoản vay tiêu dùng hiện đã và đang phát triển mạnh mẽ, như các khoản vay mua sắm, nhà xe hay điện máy.

Ước tính của Stoxplus cho biết năm 2016, quy mô tín dụng tiêu dùng chiếm 9,8% trên GDP, cao hơn nhiều so với con số 5,2% của năm 2013. Theo Stoxplus, tiềm năng thị trường cho vay tiêu dùng vẫn còn phát triển vì tỉ lệ vay mượn tiêu dùng của người Việt vẫn còn thấp hơn so với các bài học các nước xung quanh.

Giảm tín dụng ‘đen’

 

Không chỉ giúp cho cuộc sống của những người đi vay tiêu dùng trở nên tốt đẹp hơn, về tổng thể, thị trường cho vay cũng đang dần có những chuyển biến mới nhờ các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay tín chấp để kinh doanh hay tiêu dùng.

Tư tưởng này đã thay đổi quan điểm về tư duy cho vay và đi vay từ trước đến nay của thị trường. Ít ai nghĩ rằng các tổ chức ngân hàng sẽ chấp nhận mở hầu bao cho vay “nóng”, vốn là lãnh địa của tín dụng “đen” trong nhiều năm qua.

Tín dụng tiêu dùng: từ ‘đen’ đến ‘trắng’

Một thống kê hiếm hoi vào năm 2013 từ các chuyên gia cho biết, quy mô thị trường tín dụng đen chiếm khoảng 30% trên GDP, tương đương 50 tỉ USD. Còn theo số liệu từ Worldbank, năm 2014, tỉ lệ người trưởng thành (từ 15 tuổi trở lên) có ít nhất một khoản vay trong vòng 1 năm trở lại là 46,8%, tuy nhiên, tỉ lệ người có khoản vay tại các tổ chức tài chính chính thức chỉ ở mức 18,4%. Rõ ràng, nếu không vay được ở thị trường chính thức, họ sẽ phải xoay sở ở phía còn lại.

Trong khi đó, các ngân hàng đã gửi thông điệp đến những người có nhu cầu về vốn, là hãy tự tin tìm đến sân chơi mới. Nhiều ngân hàng ngày nay ngày nay tập trung vào phân khúc tiểu thương, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và cả hộ gia đình với đặc điểm chung là không có tài sản đảm bảo. Thực tế, VPBank không chỉ rót tiền cho vay, mà còn mạnh tay đầu tư phát triển cả những sản phẩm dành riêng cho nhóm đối tượng này. Chẳng hạn như sản phẩm quản lý dòng tiền hay thẻ tín dụng VPBiz dành cho doanh nghiệp để chi tiêu.

Tín dụng tiêu dùng: từ ‘đen’ đến ‘trắng’

Với quy mô lợi nhuận năm 2017 lên đến hơn 8.130 tỉ đồng (chỉ xếp sau nhóm 3 ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước lớn), VPBank đang có nhiều lợi thế trong việc phát triển mảng cho vay nhiều rủi ro. Gần một nửa lợi nhuận của ngân hàng đóng góp từ thương hiệu cho vay tiêu dùng FE Credit, hiện chiếm hơn một nửa thị phần.

Nếu như FE Credit đã giúp VPBank lột xác từ một ngân hàng nhỏ lên Top 5 trong giai đoạn 2012 – 2017, thì những lãnh đạo ngân hàng đang đặt ra kì vọng chiến lược mở rộng đối tượng cho vay tín chấp, các khoản vay tiêu dùng và kinh doanh nhỏ lẻ sẽ giúp ngân hàng tạo đà tăng trưởng mới trong tương lai.

Trên góc độ các tổ chức tín dụng, việc phát triển các khoản vay tín chấp là không dễ dàng. Lãi suất của những khoản vay tiêu dùng, hay cho vay tín chấp sẽ phải cao hơn những khoảng vay thông thường vì đặc thù rủi ro, tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu nhận định. Chính vì thế, phát triển được mảng cho vay tín chấp, các khoản vay nhỏ lẻ được hay không còn phụ thuộc nhiều vào khả năng quản trị rủi ro ở các ngân hàng.

Trong khi các ngân hàng đã sẵn sàng với cuộc chơi mới, những quy định chính thức vào đầu năm ngoái của cơ quan quản lý sẽ giúp thị trường này phát triển mạnh mẽ hơn trong thời gian tới. Chẳng hạn như làm rõ khái niệm cho vay tiêu dùng, đơn giản hóa các điều kiện cho vay, quy định cụ thể về phương thức cho vay, làm rõ vấn đề lãi, phí và có khung lãi suất chung, điều gây ra nhiều tranh cãi trước đây trên thị trường tín dụng tiêu dùng khi ở thuở đầu phát triển.

Xuân Thạch

 
 

Không thể bỏ lỡ

.
 
Dự án lấn sông Hàn nhìn từ góc quay flycam
Dự án lấn sông Hàn nhìn từ góc quay flycam
Đầu tưicon  20/04/2019 

Với góc quay từ trên cao, có thể thấy dự án Marina Complex (dự án bất động sản và bến du thuyền Đà Nẵng) đã lấn một phần sông Hàn để xây kè, đổ đất để làm biệt thự và bến du thuyền.

 
Sân golf gần 25 tỷ đồng bị bỏ hoang giữa lòng Đà Nẵng
Sân golf gần 25 tỷ đồng bị bỏ hoang giữa lòng Đà Nẵng
Đầu tưicon  20/04/2019 

Được đầu tư xây dựng gần 25 tỷ đồng nhưng sân tập golf giữa lòng Đà Nẵng đang bị bỏ hoang khiến người dân bức xúc.

 
Lượng phải đảm bảo về chất, tăng trưởng phải làm nên thịnh vượng
Lượng phải đảm bảo về chất, tăng trưởng phải làm nên thịnh vượng
VEFicon  19/04/2019 

Ngày 19/04/2019, Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) phối hợp cùng Báo VietNamNet tổ chức Lễ công bố 500 Doanh nghiệp Tăng trưởng và Thịnh vượng Việt Nam năm 2019.

 
Mua xe tải nhỏ hơn trăm triệu chở hàng giá rẻ, ‘kiếm’ tiền triệu/ngày
Mua xe tải nhỏ hơn trăm triệu chở hàng giá rẻ, ‘kiếm’ tiền triệu/ngày
Thị trườngicon  19/04/2019 

Những chiếc xe tải nhỏ chở hàng giá rẻ ngày càng được nhiều cá nhân/tổ chức kinh doanh nhỏ, ít vốn lựa chọn.

 
Những ‘cung đường’ tỷ USD hút du khách đến Hạ Long
Những ‘cung đường’ tỷ USD hút du khách đến Hạ Long
Kinh Doanhicon  19/04/2019 

Một trong những tác động tức thời mà hệ thống giao thông trị giá hàng tỷ USD của Quảng Ninh mang lại, là việc rút ngắn con đường đến với Hạ Long của du khách, giúp ngành công nghiệp du lịch của thành phố này như “hổ mọc thêm cánh”.

 
Hòa Bình: 200 cây sưa 10 năm tuổi bị kẻ xấu cưa đổ gục
Hòa Bình: 200 cây sưa 10 năm tuổi bị kẻ xấu cưa đổ gục
Thị trườngicon  19/04/2019 

Vườn sưa của gia đình ông Vũ Văn Hiệp ở Hữu Nghị, thành phố Hòa Bình, tỉnh Hòa Bình đã bị kẻ xấu đốn hạ ngay trong đêm. 200 cây sưa chục năm tuổi, trị giá cả trăm triệu đồng bị chặt sạch khiến ai cũng xót xa.

Từ người 8 lần bị Mỹ từ chối visa tới tỷ phú USD
Từ người 8 lần bị Mỹ từ chối visa tới tỷ phú USD
Doanh nhânicon  19/04/2019 

Cách đây 30 năm, sau khi nghe bài diễn thuyết của tỷ phú Bill Gates trên mạng, Eric Yuan đã quyết định sẽ không đứng ngoài làn sóng bùng nổ công nghệ.

Thỏa sức thanh toán online không lo trả phí
Thỏa sức thanh toán online không lo trả phí
Kinh Doanhicon  19/04/2019 

Từ tháng 4/2019 khách hàng của Ngân hàng quốc tế VIB sẽ được thực hiện các giao dịch bao gồm rút tiền ATM và chuyển tiền với phí dịch vụ là 0 đồng.

Top 10 DN uy tín Bất động sản – xây dựng – vật liệu xây dựng 2019
Top 10 DN uy tín Bất động sản – xây dựng – vật liệu xây dựng 2019
VEFicon  19/04/2019 

Năm 2019 là năm thứ tư liên tiếp công bố Bảng xếp hạng Top 10 Công ty uy tín ngành Bất động sản – Xây dựng – Vật liệu xây dựng.

Rùng mình thưởng thức món bạch tuộc sống ngoe nguẩy trong miệng
Rùng mình thưởng thức món bạch tuộc sống ngoe nguẩy trong miệng
Thị trườngicon  19/04/2019 

Để thưởng thức món sannakji (bạch tuộc sống), thực khách sẽ phải dùng đũa quấn con bạch tuộc còn sống thật gọn rồi ăn cả con, hoặc đầu bếp sẽ chặt nhỏ và tẩm gia vị nhưng các xúc tu vẫn còn động đậy trên đĩa.

Đại gia ngoại 4 lần thâm nhập bất thành: Khắc nghiệt trên bầu trời Việt
Đại gia ngoại 4 lần thâm nhập bất thành: Khắc nghiệt trên bầu trời Việt
Đầu tưicon  19/04/2019 

Kế hoạch thành lập liên doanh hàng không để bay tại thị trường nội địa Việt Nam của AirAsia chưa biết khi nào mới thành sự thật, khi mới đây, hãng bay giá rẻ Malaysia này thêm lần nữa hủy bỏ việc bắt tay với các nhà đầu tư nội.

Ly kỳ chuyện 'săn vàng' và truyền thuyết đá nổi ở Thoại Sơn
Ly kỳ chuyện 'săn vàng' và truyền thuyết đá nổi ở Thoại Sơn
Thị trườngicon  19/04/2019 

Theo truyền thuyết, đồng đá nổi (huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang) rộng lớn xưa kia từng xuất hiện hàng hà loại đá có hình thù đa dạng.

Cầu Long Biên thành chợ cóc, giao thông ùn ứ
Cầu Long Biên thành chợ cóc, giao thông ùn ứ
Thị trườngicon  19/04/2019 

Những người bán rau quả chiếm lề đường trên cầu Long Biên (Hà Nội) khiến xe cộ qua lại bị ảnh hưởng. Nhiều thời điểm, giao thông ùn tắc kéo dài.

'Phát sốt' loại củ cay sốc lên tận óc: Giá 2 triệu/kg
'Phát sốt' loại củ cay sốc lên tận óc: Giá 2 triệu/kg
Thị trườngicon  19/04/2019 

Loại củ “đắng lè, cay cực mạnh lên đến tận óc” hiện không chỉ đang được bán với mức giá trên trời: khoảng 2 triệu đồng/kg mà còn được coi là "thần dược" có khả năng ngăn ngừa ung thư.

Quản Grab, Uber: Làm giá, thu tiền là kinh doanh vận tải?
Quản Grab, Uber: Làm giá, thu tiền là kinh doanh vận tải?
Đầu tưicon  19/04/2019 

 Bộ GTVT tiếp tục lấy ý kiến về quy định quản lý taxi công nghệ và xe hợp đồng điện tử (như Uber, Grab...) tiếp tục gây chú ý với những đề xuất mới.

Quy trình lắp ráp một chiếc Boeing 737 trong 9 ngày
Quy trình lắp ráp một chiếc Boeing 737 trong 9 ngày
Thị trườngicon  19/04/2019 

Boeing 737 được sản xuất trong nhà máy Boeing Renton ở ngoại ô Seattle (Mỹ). Nhà máy này sở hữu dây chuyền sản xuất lớn và hiện đại.

Chỉ 3 giây lướt qua là biết xoài chín tự nhiên hay hóa chất
Chỉ 3 giây lướt qua là biết xoài chín tự nhiên hay hóa chất
Tư vấnicon  19/04/2019 

Với những mẹo nhỏ dưới đây bạn dễ dàng chọn cho mình những quả xoài chín tự nhiên thơm ngon không ngâm hóa chất.

‘Thuốc’ nào cứu Tân Sơn Nhất khỏi quá tải?
‘Thuốc’ nào cứu Tân Sơn Nhất khỏi quá tải?
Đầu tưicon  19/04/2019 

Tân Sơn Nhất quá tải là chuyện được cơ quan chức năng hàng không Việt Nam khẳng định là “không cần bàn cãi” và nhiều giải pháp đang được đưa ra để giải cứu sân bay này.

Thùng rác kho báu mỗi năm 'nhả' hàng trăm triệu đồng
Thùng rác kho báu mỗi năm 'nhả' hàng trăm triệu đồng
Thị trườngicon  19/04/2019 

Một người đàn ông chuyên đi nhặt rác từ bãi rác của các nhà giàu coi đó như là một “thú vui”. “Thú vui” này mang lại cho ông trung bình 30-40 USD mỗi ngày.

Liều lĩnh bỏ tiền làm thẻ căn cước giả để đi máy bay
Liều lĩnh bỏ tiền làm thẻ căn cước giả để đi máy bay
Thị trườngicon  19/04/2019 

Nữ hành khách liều lĩnh bỏ 800.000 đồng làm thẻ căn cước giả để đi máy bay bị an ninh hàng không phát hiện...

 
 
 
Hoàn thiện thông tin gửi bình luận

HOẶC ĐĂNG NHẬP NHANH BẰNG TÀI KHOẢN