405,3 tỷ USD, đó là giá trị (Digital Value at Stake - VaS) mà các ngân hàng bán lẻ có tiềm năng để thu được từ năm 2015 đến 2017. Trong 2015, các dịch vụ tài chính nói chung chỉ giành được 29% trong số đó. Trong số các thách thức làm chậm sự phát triển và đánh mất sự sáng tạo, điểm yếu về bảo mật chắc chắn là lý do hàng đầu. Các lo ngại về bảo mật đã khiến ngân hàng bán lẻ không áp dụng các công nghệ và mô hình kinh doanh số. Điều này khiến họ đánh mất cơ hội dành được hơn 70% trong số doanh thu tiềm năng nói trên. 

Vì lý do này, cùng với áp lực từ các startup "Fintech", nhu cầu người dùng, cùng với trở lại từ cơ chế chính sách, làm thế nào để các ngân hàng bán lẻ cạnh tranh và mang về những khoản doanh thu tiềm năng? Là bộ phận lớn nhất của các dịch vụ tài chính, làm thế nào các ngân hàng dành được những gì họ đáng có?

Cisco hôm nay công bố một nghiên cứu mới có tên "Lộ trình đến giá trị số trong ngành công nghiệp ngân hàng bán lẻ" nhằm phác hoạ giá trị VaS cho các ngân hàng bán lẻ cũng như lộ trình để đạt được thành công. Nghiên cứu này sẽ nêu ra các giải pháp giúp đạt được giá trị và lưu thông vốn nhanh nhất khi đầu tư cho ngân hàng bán lẻ. Với những sự đầu tư công nghệ đúng đắn như phân tích, video, các mô hình phân phối được ảo hoá và với kế hoạch xử lý các nguy cơ bảo mật, ngân hàng bán lẻ có thể tạo ra kế hoạch chi tiết để giành được thị phần của mình trong số hàng trăm tỷ USD giá trị VaS. 

"Khả năng để các công nghệ số tạo ra và dành được các cơ hội doanh thu mới, kết hợp với các cơ hội làm giảm chi phí hoạt động qua các quá trình kinh doanh được số hoá, mang lại những cơ hội rất lớn" - Jason Bettinger, Giám đốc các dịch vụ tài chính thuộc nhóm Chuyển đổi kinh doanh (Business Transformation Group) của Cisco, cho biết. "Tuy nhiên, rất nhiều ngân hàng bán lẻ không nhận ra điều này, hoặc họ triển khai rất chậm chạp. Với việc trì hoãn triển khai các ý tưởng công nghệ mới, các ngân hàng không chỉ có nguy cơ chẳng nhận được gì từu doanh thu VaS, mà thậm chí họ còn có thể bị loại khỏi cuộc chơi".

Lộ trình của Cisco đến giá trị số trong ngành công nghiệp ngân hàng bán lẻ

Các ngân hàng bán lẻ phải thúc đẩy việc số hoá hoặc có nguy cơ bị loại khỏi cuộc chơi: Các startup "Fintech" đang cạnh tranh với ngân hàng bán lẻ bằng việc việc tách riêng các sản phẩm và dịch vụ của họ. Với chính sách này, startup "Fintech" có thể nắm bắt được một phần trong mảng kinh doanh vốn mang lại lợi nhuận tốt nhất của ngân hàng, đồng thời tránh được những rào cản vốn là thách thức mà ngân hàng phải đối mặt.

Các startup này đang số hoá sản phẩm, dịch vụ của họ. Ngân hàng bán lẻ nếu không nắm bắt được cơ hội chuyển đổi có thể sẽ hoàn toàn bị loại khỏi cuộc chơi. Theo một nghiên cứu hồi năm 2015 của Trung tâm toàn cầu về Chuyển đổi kinh doanh số (Global Center for Digital Business Transformation - DBT Center), 4 trong số 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu sẽ bị hất cẳng do các thay đổi khi công nghệ và mô hình kinh doanh mới trong vòng 3 năm tới. Tuy nhiên, chỉ 27% trong số đó đang thực hiện các bước tiếp cận chủ động bằng cách phá vỡ mô hình kinh doanh của họ. Nghiên cứu của Cisco xác định được những giải pháp chính trong ngành công nghiệp ngân hàng bán lẻ giúp thu về 90% trong số 405,3 tỷ USD doanh thu. Các giải pháp số này bao gồm tư vấn video, chuyển đổi không gian làm việc (workspace), thanh toán di động, thu ngân ảo, tra cứu thông tin, các dịch vụ nhãn trắng, quảng cáo kết nối, marketing... Một yếu tố nền tảng cấp bách xuyên suốt các giải pháp này là gì? Đó là bảo mật mạng. 

Điểm yếu bảo mật đang làm chậm việc áp dụng công nghệ số trong ngân hàng bán lẻ

Dù có cơ hội doanh thu khổng lồ cùng áp lực cạnh tranh, các ngân hàng bán lẻ vẫn rất chậm chạp trong việc số hoá. Một nghiên cứu gần đây của Cisco với tên gọi "Bảo mật là lợi thế phát triển" (Cybersecurity As a Growth Advantage) đã khảo sát 1.014 lãnh đạo tài chính và kinh doanh cấp cao trên toàn cầu. Kết quả là 71% lãnh đạo đồng ý rằng các nguy cơ bảo mật đã cản trở việc áp dụng công nghệ trong tổ chức của họ. 39% khác nói rằng họ lưỡng lự trong việc áp dụng cũng vì những lo ngại này. 60% thừa nhận tổ chức của họ miễn cưỡng trong việc đổi mới ở cách lĩnh vực như sản phẩm và dịch vụ số do các nguy cơ mà họ nhìn thấy được. Các ý tưởng số hoá cụ thể có nguy cơ bị trì hoãn bao gồm: các cơ hội triển khai bán lẻ đa kênh (omnichannel), quản lý tài sản, chuyển nhượng tài sản, tiềm năng mobile banking và thanh toán di động, cơ chế tự phục vụ, và các mô hình phân phối ảo hoá. Các phân tích kinh tế của Cisco dự đoán rằng, với việc không số hoá toàn bộ, các ngân hàng bán lẻ hiện tại đã bỏ lỡ cơ hội thu về khoản doanh thu 144 tỷ USD từ năm 2011 đến 2015. 

Nói tóm lại, các lo ngại về bảo mật đáng ra không nên gây cản trở cho việc số hoá. Ngân hàng bán lẻ có thể chuyển đổi bảo mật từ nguy cơ thành yếu tố để giúp tạo nên niềm tin nơi khách hàng, sự đổi mới và phát triển. Tất cả các giải pháp số này phụ thuộc vào một nền tảng bảo mật mạnh mẽ. 

Digital Value at Stake là một thước đo tiền lãi hoặc thua lỗ tài chính dựa trên 2 thành phần: nguồn doanh thu hoàn toàn mới hoặc các khoản tiết kiệm được từ các đầu tư, cách tân số; Và các giá trị chuyển đổi giữa các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp dựa vào năng lực số tương ứng họ trang bị cho mình để 'đánh cắp' giá trị từ đối thủ.