Dòng tiền và giải pháp quản lý hiệu quả

Dòng tiền với doanh nghiệp cũng giống như máu với cơ thể. Nhiều doanh nghiệp than phiền rằng, trong sổ sách, họ luôn thấy mình có lãi nhưng trong két lại không thấy tiền đâu.

Từ chỗ mất kiểm soát dòng tiền, rất dễ dẫn đến thâm hụt ngân sách và rơi vào tình trạng phá sản. Thực tế, việc quản lý dòng tiền không phải là chuyện đơn giản. Tuy nhiên, bằng thế mạnh về công nghệ cũng như quy trình quản lý tài chính hiệu quả, các ngân hàng lớn đã cho ra đời gói dịch vụ kết hợp giữa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với phần mềm quản lý dòng tiền đem lại không ít lợi ích cho doanh nghiệp.

Chúng tôi đã có cuộc phỏng vấn với Bà Lê Thị Kim Thu - Giám đốc phụ trách Phát triển sản phẩm dành cho khách hàng tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).

Hiện nay, các doanh nghiệp Việt đang gặp không ít khó khăn khi mặt bằng lãi suất cho vay đang ở mức cao. Vấn đề quản lý đồng vốn sao cho hiệu quả là trăn trở của không ít doanh nghiệp. Là một cán bộ làm việc lâu năm trong ngành ngân hàng và ở vị trí công tác quản lý, bà vui lòng cho biết ý kiến về vấn đề này?

Theo nghiên cứu của các ngân hàng Mỹ, 82% thất bại của doanh nghiệp là do quản lý đồng tiền quá yếu kém. Để nắm rõ được dòng tiền của mình đang đi đâu về đâu, doanh nghiệp cần lập cho mình báo cáo lưu chuyển tiền tệ hàng tháng, quý, để biết phản ánh các nghiệp vụ phát sinh; như thế mới có thể quản lý dòng tiền một cách tốt nhất.

Vậy các doanh nghiệp của chúng ta hiện nay đã và đang quản lý dòng tiền như thế nào, thưa bà?

Tôi lấy ví dụ như với các doanh nghiệp có mạng lưới hoạt động theo mô hình công ty mẹ - công ty con hay các doanh nghiệp có mạng lưới đại lý, khách hàng ở nhiều tỉnh thành khác nhau trên toàn quốc thì quản lý dòng tiền sao cho tốt luôn là bài toán khó bởi sự quy mô và phức tạp.

Để theo dõi tình hình thu chi thì hàng ngày nhân viên của các công ty con/đại lý phải thu tiền từ khách hàng rồi nộp tiền cho bộ phận kế toán, bộ phận kế toán sẽ cập nhật các khoản thu chi và lập báo cáo. Khi số tiền mặt thu được đạt đến hạn mức đã định thì sẽ mang tới ngân hàng chuyển vào tài khoản của doanh nghiệp. Các báo cáo ngày sẽ được các công ty con/đại lý tổng hợp và gửi đến Tổng công ty/Công ty để thổng kê, lập các báo cáo tài chính. Và như vậy, càng nhiều công ty con/ đại lý thì doanh nghiệp càng tốn nhiều chi phí dành cho nhân lực trong việc quản lý tài chính.

Trong khi tổng số tiền được giữ lại tại các đơn vị thành viên lên đến vài tỷ đồng/ngày và chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn của ngân hàng. Như vậy, doanh nghiệp không những chịu thiệt về mức lãi suất được hưởng mà còn phải chịu thêm chi phí cho nhân lực để thực hiện việc lập báo cáo khi theo dõi dòng tiền để dự báo và xây dựng kế hoạch kinh doanh.

Vậy BIDV đã đưa ra những giải pháp như thế nào để hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý vốn, thưa bà?

Hiện nay, dựa trên các ứng dụng CNTT hiện đại, chương trình quản lý dòng tiền sẽ là chìa khóa tháo gỡ khó khăn rất nhiều cho doanh nghiệp.

Đơn cử, với gói dịch vụ “Revenue Plus - Quản lý doanh thu ưu việt” của BIDV, doanh nghiệp không chỉ sử dụng được tối đa lượng vốn nhàn rỗi trong tài khoản, được hưởng lãi suất cao hơn, khả năng tận dụng vốn tốt hơn mà còn rút ngắn quy trình quản lý tài chính rườm rà vừa tốn nhân lực vừa dễ gây sai sót.

Tôi xin tiếp tục với ví dụ đã nêu ở trên: Nếu doanh nghiệp sử dụng gói dịch vụ Revenue Plus thì ngay từ khâu thu tiền, các công ty con/đại lý đã được hỗ trợ rất nhiều bởi dịch vụ “Thu hộ mạng lưới”. Tiếp đến, số tiền thu được từ các đơn vị thành viên sẽ được nhanh chóng điều chuyển về tài khoản tập trung vốn để hưởng lãi suất ưu đãi thông qua hai sản phẩm là “Quản lý vốn tập trung” và “Đầu tư tiền gửi tự động”.

Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu thanh toán trong ngày của các công ty con/đại lý, các tài khoản phụ sẽ được cấp hạn mức thấu chi đúng bằng hạn mức thanh toán của từng đơn vị. Quan trọng hơn, tất cả các hoạt động tài chính tỉ mỉ và nhiều công đoạn này sẽ được cập nhật trong chương trình “Quản lý dòng tiền” đã được BIDV tích hợp trong gói Revenue Plus.

Vậy là với gói dịch vụ Revenue Plus thì chỉ cần mở tài khoản tại BIDV, và chiếc máy tính nối mạng là các nhà quản lý có thể theo dõi mọi biến động trong tài khoản?

Đúng vậy, thông qua mạng Internet, tất cả những giao dịch thu hộ và điều chuyển vốn nội bộ sẽ được hiển thị trong các báo cáo của chương trình “Quản lý dòng tiền”, giúp doanh nghiệp dễ dàng cập nhật, kiểm soát được tình hình tài chính của các đơn vị thành viên để điều hòa vốn trong nội bộ doanh nghiệp. Đồng thời, các nhà quản lý có thể thông qua các báo cáo mà chương trình cung cấp lập các kế hoạch kinh doanh sao cho phù hợp với tình hình tài chính của doanh nghiệp mình.

Xin cám ơn bà!

• Quang Huy