GLTT: Sẵn tiền trong túi, đầu tư vào đâu?

Tranhuuba , Nam - 25 Tuổi
Tôi là người lao động, tiền tiết kiệm không có nhiều, khoảng mấy chục triệu đến hơn 100 triệu. Tôi muốn hỏi cách nào để số tiền nhàn rỗi của tôi sinh lời một cách hiệu quả và an toàn. Tôi nghĩ rất nhiều người có hoàn cảnh như tôi và toàn xã hội thì số tiền đó rất lớn.

TS. Đinh Thế Hiển: Trong hơn một thập niên qua, VN có một vài giai đoạn đã đem lại cơ hội rất lớn cho người đầu tư BĐS và CK, Do vậy, "việc đầu tư nhanh - sinh lợi cao" đã thấm sâu vào cảm nhận của nhiiều người, khiến cho các phương tưức đầu tư bền vững không được ưa chuộng.

Tuy nhiên hiện nay với sự suy giảm rất mạnh cả 2 kênh BĐS và CK thì nhiều người giầu nhanh đã trả lại gần hết; và với chiến lược phát triển kinh tế bền vững của Chính Phủ trong giai đoạn tới, hầu như sẽ không còn cơ hội lướt sóng siêu lợi nhuận đối với số đông. Do vậy, để tích lũy tài sản tốt, đem lại cuộc sống sung túc cho nhà đầu tư có số tiền vài trăm triệu trở xuống thì cần có một chiến lược đầu tư lâu dài, bền bỉ trong vòng từ 5 - 10 năm.

TS Đinh Thế Hiển đang giao lưu với bạn đọc VietNamNet. Ảnh: Duy Linh

Trước hết, người có tiền cần chuyển số tiền mình có vào tiền gửi ngân hàng kỳ hạn 3 - 6 tháng với lãi suất 14% hiện nay là khá tốt. Sau đó, việc quan trọng là bạn phải trù liệu được kế hoạch thu - chi hàng tháng của mình, và chấp nhận giảm các khoản tiêu dùng cá nhân để sao cho số tiền dư ra hàng tháng được vài trăm ngàn trở lên, số tiền này bạn chuyển vào tài khoản không kỳ hạn hoặc loại tài khoản tiết kiệm bật thang để có lãi suất tốt hơn; sau một thời gian số tiền này đã lên vài triệu đến vài chục triệu thì sẽ chuyển qua tài khoản kỳ hạn có kỳ hạn 3 - 6 tháng để có LS tốt hơn.

Với kỷ luật này tài sản bạn từ từ tăng lên và được hưởng thêm lãi kép từ tiền lãi nhận vốn, bạn cũng có các khoản tiền có kỳ đán hạn khác nhau để lúc nào cần tiền đầu tư và kênh khách thì mình cũng có khả năng rút ra trong thời gian ngắn. Song song với thời gian này, bạn có thể tìm hiểu thêm 2 kênh BĐS và CK để cọn một kênh mà mình ưu thích nhất, cũng như mình có thông tin tốt nhất.

Một điểm cần nhớ là dù có những giai đoạn chuyển từ tiền tiết kiệm vào BĐS và CK thì cũng không nên chuyển quá 70% số tiền của mình, và trong thời gian đó, mình vẫn tiếp tục gửi số tiền tiết kiệm hàng tháng vào tài khoản NH. Nếu kiên trì thực hiện theo chiến lược này, không nôn nóng tìm kiếm lợi nhuận cao qua những phi vụ đầu tư không tìm hiểu kỹ, thì sau 5 - 10 năm bạn sẽ trở thành một người trung lưu với một sức khỏa tài chính vững vàng.

Nguyễn Dương , Nữ - 28 Tuổi
Tôi có gia đình được 2 năm, lương tôi và ông xã mỗi tháng được hơn 15 triệu, tôi có 1 bé trai được 20 tháng tuổi, tôi có ý định tích lũy cho con để sau này tới khi bé đi học thì có tiền lãi lo cho việc học của con, vậy nhờ chuyên gia tư vấn giúp tôi phải làm sao để chi tiêu cho hợp lý: vừa có tiền tiết kiệm cho con, vừa trang trải sinh hoạt gia đình? Tôi nên tham gia loại hình tiết kiệm nào là phù hợp nhất?

Ông Phan Ngọc Hòa đang trả lời bạn đọc. Ảnh: Duy Linh

tangthu , Nữ - 0 Tuổi
Xin hỏi chuyên gia, tôi đang có 800 triệu đồng, tôi muốn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì nên gửi tại ngân hàng nào tại TPHCM để được mức lãi suất hấp dẫn nhất và có thể an tâm nhất. Và hiện nay có chương trình khuyến mãi gì không?
 
Ông Phan Ngọc Hòa: Với 800 triệu đồng tiền nhàn rỗi, bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn để được hưởng lãi suất cao và tham gia chương trình khuyến mãi Lộc Vàng Đón Xuân của VPBank.

anh binh , Nam - 28 Tuổi
Tôi năm nay 28 tuổi, hiện tôi đang là giáo viên. Tôi có khoảng 2 trăm triệu đồng.Tôi nên đầu tư gì năm 2012. Tôi muốn nghỉ dạy để làm ăn, xin góp ý?

Ông Phan Ngọc Hòa: Trong thời gian bạn đang suy nghĩ để tìm hướng đầu tư cho năm 2012, tôi nghĩ cách an toàn nhất là bạn nên gửi số tiền này vào VPBank để hưởng lãi suất cao, tham gia chương trình khuyến mãi Lộc Vàng Đón Xuân và được tích điểm trong chương trình Chăm sóc khách hàng thân thiết Tích Điểm Thịnh Vượng.

Nguyễn thành Trung , Nam - 42 Tuổi
Tôi có khoảng 6 tỷ VND. Muốn đầu tư mà vẫn đang phân vân không biết nên đầu tư vào đâu cho an toàn mà hiệu quả vì với tình hình kinh tế vĩ mô hiện nay của Việt Nam và Thế giới thì có thể nói trong năm tới sẽ không mấy sáng sủa . Xin tư vấn giúp!
 
Ông Phan Ngọc Hòa: Ngân hàng Nhà nước đang có chủ trương giảm lãi suất trần huy động trong thời gian tới. Do đó, theo tôi với số tiền tương đối lớn này, cách đầu tư an toàn, sinh lời cao nhất hiện nay là bạn nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài tại VPBank để hưởng lãi suất cao và có cơ hội trúng thưởng 20 lượng vàng SJC của chương trình khuyến mãi Lộc Vàng Đón Xuân. Chúc bạn có quyết định đầu tư đúng đắn và thành công.

thai , Nam - 30 Tuổi
Tôi gửi tiết kiệm đến ngày đáo hạn rơi vào ngày chủ nhật thì ngày thứ hai tôi đến ngân hàng rút tiền nhưng ngân hàng VPBank chỉ tính đến ngày thứ 7, tính ngày chủ nhật là không kì hạn, vậy cách tính như vậy có đúng không? Làm sao để tự tính toán được dòng tiền mình rơi vào đúng quỹ đạo tròn tháng?

Ông Phan Ngọc Hòa: Nếu khoản tiết kiệm của bạn đáo hạn vào ngày Chủ Nhật, ngày thứ hai bạn mới đến ngân hàng rút cả gốc và lãi thì ngân hàng sẽ tính lãi suất tròn 1 kỳ gửi tính đến hết ngày Chủ Nhật cộng thêm 1 ngày lãi không kỳ hạn của ngày thứ hai.

Ông Phan Ngọc Hòa, Phó TGĐ VPBank. Ảnh: Duy Linh

Nguyễn Tiến Đích , Nam - 43 Tuổi
Hiện nay, với tình trạng lạm phát thì gửi tiết kiệm bằng tiền Việt lợi hơn hay gửi tiết kiệm bằng tiền đô la Mỹ lợi hơn?

Ông Phan Ngọc Hòa: Với tình hình lạm phát như hiện nay, chính sách lãi suất trần của Ngân hàng Nhà nước (VND:14%/năm, USD: 2%/năm), tỉ giá quy đổi VND/USD. Theo tôi, tại thời điểm này bạn nên gửi Việt Nam đồng thì có lợi hơn.

Trà My , Nữ - 30 Tuổi
Chào Quý Ngân hàng! Tôi có tiền nhàn rỗi trong tài khoản, muốn gửi tiết kiệm nhưng không có thời gian đến Ngân hàng, Quý Ngân hàng có sản phẩm nào phù hợp với tình hình của tôi không?
 
Ông Phan Ngọc Hòa: Nếu bạn quá bận rộn nhưng vẫn muốn tối đa hóa đồng vốn nhàn rỗi của mình, bạn có thể sử dụng sản phẩm Tiết Kiệm Trực Tuyến của VPBank. Đây là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng chỉ cần thao tác qua Internet mà không cần trực tiếp đến các điểm giao dịch. Một điểm mạnh nữa của sản phẩm này là ngoài gửi VND, bạn có thể gửi USD, EUR hay các loại ngoại tệ khác với nhiều kỳ hạn (từ 1 tuần đến 36 tháng).

Quang Minh , Nam - 27 Tuổi
Ngân hàng phải huy động vốn cao trong khi nợ xấu, nợ quá hạn ngày càng nhiều; trong khi nhà nước quy định lãi trần không được vượt khung; vậy VPBank làm thế nào để chúng tôi tin tưởng rằng tiền nhàn rỗi của tôi sinh lời nhiều.
 
Ông Phan Ngọc Hòa: VPBank luôn chú trọng vào việc kiểm soát và quản trị rủi ro tín dụng nên chất lượng nợ tốt, bạn hoàn toàn yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng chúng tôi vừa an toàn, lãi suất hấp dẫn và còn được tham gia nhiều chương trình Chăm sóc khách hàng.

Vàng, chứng khoán, bất động sản: khó mong "1 vốn, 4 lời"

Trần Thu Vân , Nữ - 34 Tuổi
Xin ông cho biết kênh đầu tư vàng trong giai đoạn hiện nay liệu có phải là kênh đầu tư an toàn không?

Đặng Ngọc Huỳnh , Nam - 58 Tuổi
Hiện tôi có 1 khoản tiền hơn 1 tỷ VND, nếu mua BĐS thì không đủ tiền, mua vàng thì thấy phập phồng, gửi tiết kiệm thì nghe nói sắp tới NH sẽ hạ lãi suất với lại lạm phát và đồng tiền mất giá như hiện nay liệu có đảm bảo được tính nguyên vẹn và giá trị thực của nó không...? Kính nhờ các chuyên gia kinh tế tư vấn giúp tôi.

TS. Đinh Thế Hiển: Gửi tiền hiện nay vẫn được 14%, nếu gửi 6 tháng rồi đối chiếu với các tài sản đầu tư khác thì có khả năng sẽ cao hơn BĐS, vàng, còn CK thì có thể cao hoặc thấp hơn tùy mã cổ phiếu đầu tư. Do vậy, nếu theo tiêu chuẩn so sánh tài sản đầu tư thì việc gửi NH với LS 14% hiện nay là giải pháp chọn lựa an toàn. Đặt biệt trong giai đoạn tới lãi suất có thể giảm xuống đến 12% càng cũng cố việc chọn lựa gửi lúc này để hưởng lãi suất cao hơn.

Còn nếu so với CPI, thì chỉ so sánh việc tiêu dùng, thí dụ bạn muốn mua 1 saloon, bạn sợ không mua ngay sẽ tăng giá mà lãi suất không bù lại được, nhưng tiêu dùng là việc tài sản của bạn sẽ mất đi. Tóm lại, với tiêu chi an toàn thì bạn nên gửi tiền tiết kiệm với lãi suất 14% trong vòng 3 - 6 tháng, trước khi tham gia vào kênh đầu tư khác để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.

Nguyễn Quỳnh Như , Nữ - 17 Tuổi
Trước đây Ba tôi mua 6 cây vàng SJC giá 47.5 triệu /cây,hiện nay đang bị lỗ theo giá thị trường. Ba tôi cũng đang gửi tiết kiệm 440 triệu lãi suất 14% sắp đáo hạn. Tôi xin hỏi theo các ông ba tôi nên sử dụng tiền nhàn rỗi như thế nào để bù lại số lỗ đã mua vàng(thời gian 3 tháng).

TS. Đinh Thế Hiển: Với việc vừa mua vàng vừa gửi tiền tiết kiệm, thì ba của bạn đã thực hiện đúng phương châm phân chia tài sản đầu tư để giảm thiểu rủi ro. Nhờ vậy với số tiền lãi từ tiến kiệm đã bù đắp phần nào số tiền lỗ của vàng. Nếu xét riêng về khoản lỗ của vàng, chúng ta có thể chọn lựa theo 3 phương cách:

Kênh đầu tư khác: Lời càng nhiều, rủi ro càng lớn

Bùi Quốc Hòa , Nam - 32 Tuổi
Tôi thấy ở Anh người ta làm dịch vụ Cầm đồ rất phát triển. Vậy có nên dùng tiền nhàn rỗi của mình chuyển sang đầu tư kinh doanh sang lĩnh vực này ở Việt Nam có tốt không?

TS. Đinh Thế Hiển: Dịch vụ cầm đồ thuộc loại dịch vụ tài chính vi mô, phục vụ cho các đối tương có nhu cầu cần tiền gấp, số lượng không lớn và chấp nhận lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng. Do vậy khá thích hợp với người có số vốn vài tỷ đồng trở lại kinh doanh. Tuy nhiên, đặc thù lĩnh vực này cần có kiến thức về các tài sản cá nhân của người đi cầm như điện thoại, xe gắn máy, nữ trang.... nếu không có chuyên môn thì người kinh doanh sẽ bị mất tiền khi nhận phải đồ giả. Hiện nay, khi dịch vụ ngân hàng còn hạn chế trong việc tiếp cận những khoản vay nhỏ, thì dịch vụ này vẫn rất cần thiết cho những nhu cầu cần tiền đột xuất. Chúc bạn thành công.

Duong Minh Khoi , Nam - 32 Tuổi
Tôi muốn hỏi, ngoài Việt Nam thì các nước khác người dân có nhiều tiền như thế không? Tôi thấy nước mình thì nghèo sao dân mình nhiều tiền thế nhỉ. Họ còn không biết đầu tư vào đâu. Tôi có người bạn ở Thái Lan, họ nói lãi suất ngân hàng ở đấy rất thấp và chỉ nhận tiền Thái Bath không nhận ngoại tệ, vàng. Họ ngạc nhiên ở Việt Nam sao có lãi suất ngân hàng cao thế và dân có nhiều tiền thế. Tiền của họ ở đâu ra? Có phải do Nhà nước quản lý tài chính không chặt chẽ để tiền của nhà nước bị thất thoát không. Tôi rất mong nhận được câu trả lời có ý nghĩa?

TS. Đinh Thế Hiển: Tại VN, các dịch vụ tài chính an sinh chưa phát triển, do vậy người dân tích lũy tiền hoặc vàng để sử dụng trong việc cơ nhỡ. Thí dụ một người dân Mỹ, sau khi lĩnh lương họ sẽ trừ các khoản thuê nhà, bảo hiểm (y tế, hưu trí, tai nạn,....) mua trả góp xe, đồ gia dụng (hình thức tiêu dùng trả trước).... do vậy số tiền còn lại rất ít, chỉ đủ mua sắm lặt vặt và giải trí cuối tuần. Nếu xét về tiền thì có thể dân lao động Mỹ sẽ không có tiền nhiều như VN, nhưng bất cứ bất trắc nào như tai nạn, bệnh hoạn hoặc về già, thậm chí thất nghiệp thì họ vẫn có khoản tài chính từ công ty bảo hiểm hoặc chính phủ giải quyết; trong khi tại VN thì nhiều người phải bán tài sản để có tiền chi dụng.

Như vậy, xét về tổng thể, dòng vốn của kinh tế Mỹ được sử dụng tốt hơn VN, trong khi tại VN nền kinh tế rất cần vốn, nhưng một lượng vốn rất lớn, ước lượng có thể lên đến vài chục tỷ USD đang nằm chôn dưới dạng vàng cất giữ của người dân. Việc tìm cách thu hút lượng vàng này để tạo vốn cho nền kinh tế đang là bài toán khó đối với các nhà làm chính sách kinh tế vĩ mô tại VN.

Trần Thanh hiếu , Nam - 35 Tuổi
Tôi trong tay có nguồn vốn nhưng muốn đầu tư vào kinh doanh, Tôi rất mong các giáo sư tiến sỹ Xin cho chúng tôi biết trong thời điểm này, thì ta nên chọn giải pháp nào để đầu tư vào kinh doanh có hiệu quả cao nhất, mà không bị gặp rủi ro.

TS. Đinh Thế Hiển: Đầu tư được hiểu là chọn phương pháp giúp gia tăng lợi nhuận cao hơn mức bình thường, và như vậy phải chấp nhận một xác suất rủi ro nhất định. Trong kinh tế thị trường, không một kênh đầu tư nào, một phương pháp đầu tư nào mà không có rủi ro. Và về nguyên lý, nếu tìm cách sinh lợi cao thì phải chất nhận rủi ro cao.
 
Chúng ta cần phân biệt giữa phương pháp đầu tư và một người đầu tư giỏi, hai điều này khác biệt nhau. Những nhà nghiên cứu kinh tế vĩ mô chỉ có thể chỉ ra các nhận định về những khả năng sinh lợi và các điểm bất lợi đối với từng kênh đầu tư, cũng như dự báo mức độ triển vọng của những kênh đầu tư tốt. Tuy nhiên, việc chọn đầu tư cụ thể để sinh lợi tốt nhất là không thể chính xác mà chỉ mang tính tương đối.
 
Thí dụ năm 2012 được nhận định chung là tình hình đầu tư BĐS sẽ rất xấu, nhưng điều đó không có nghĩa là mọi hoạt động đầu tư vào kênh này đều thất bại. Nói chung, khi phân tích đầu tư cụ thể phải tập họp được nhiều yếu tố thông tin mới có thể đưa ra được một hướng đầu tư thích hợp bao gồm: số tiền đầu tư, khả năng huy động thêm vốn, mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian chấp nhận đầu tư... Xét trong giai đoạn 2012 với thời gian đầu tư không quá 1 năm, thì việc đầu tư vào 1 - 2 cổ phiếu công ty SXKD đã có bề dày hoạt động, doanh thu vẫn tăng trưởng, giá dưới 10.000VNĐ có thể thỏa mãn 2 tiêu chí an toàn và sinh lời tốt.

Do thời gian giao lưu có hạn, lượng câu hỏi của bạn đọc gửi đến quá lớn, nên nhiều câu hỏi chưa được các khách mời giải đáp. VietNamNet đã chuyển các câu hỏi còn lại của quý vị bạn đọc đến các chuyên gia. Xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm theo dõi của quý vị và các bạn!