 |
| Thẻ chip với độ bảo mật cao hơn thẻ từ hiện chưa được phát hành nhiều. Ảnh: Internet |
Thẻ từ vẫn chiếm đa số
Theo thống kê từ Vụ Thanh toán(Ngân hàng Nhà nước), đến cuối quý II/2013, trong nước có 54,89 triệu thẻ thanhtoán nội địa và 5,26 triệu thẻ thanh toán quốc tế.
Đặt trong bối cảnh phức tạp vềtội phạm mạng, từ vài năm nay, các tổ chức thẻ quốc tế đều khuyến cáo các ngânhàng sớm thực hiện chuyển đổi sang thẻ Chip đáp ứng chuẩn EMV (do Europay,MasterCard và Visa đưa ra) để đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro.
Tuy nhiên, hiện nay dù một số ngânhàng trong nước như Vietcombank, Sacombank, Nam Á, Á Châu, Eximbank, VIB, VP Bank,Maritime Bank… đã chuyển đổi sang thẻ Chip nhưng vẫn còn lượng lớn chưa thựchiện. Nguyên nhân là do hiện còn “loay hoay” trong việc tìm lời giải cho bàitoán tiết kiệm chi phí khi đầu tư triển khai, quy trình chuyển đổi…
“Việc đầu tư ban đầu của hệ thốngEMV cao. Đây là thách thức lớn đối với các ngân hàng nhỏ nếu tự đầu tư trongkhi số lượng thẻ phát hành chưa nhiều”, ông Nguyễn Hải Hà – CEO của MK Smartnhấn mạnh.
Trao đổi với ICTnews, ông NguyễnHữu Phúc – Giám đốc Trung tâm thẻ Ngân hàng Sacombank bày tỏ: Với thẻ nội địa(thẻ chỉ giao dịch qua POS, Internet, ATM) cần xác thực bằng mã PIN, nên việcđánh cắp thông tin thẻ từ mà không có mật mã PIN thì không thể giao dịch. Dođó, việc chuyển đổi từ sang Chip đối với loại thẻ này chưa phải là cấp bách sovới thẻ quốc tế.
Hơn nữa, xét ở bài toán kinh tếthì bài toán đầu tư cũng không hợp lý. Chi phí 1 thẻ từ thấp hơn thẻ Chip gần 1USD. Với lượng thẻ từ nội địa tại Việt Nam hiện trên 50 triệu, nếu chuyển đổihết sẽ mất không dưới 50 triệu USD (chưa kể chi phí giao nhận thẻ, kích hoạtthẻ…), cộng với thực tế thẻ nội địa vẫn chủ yếu dùng để rút tiền mặt, chỉkhoảng 0,3% để thanh toán thì đây là lý do không đủ hấp dẫn các ngân hàng, nhất là trong bối cảnh khó khăn hiện nay.
Trong khi đó, với thẻ quốc tếđược chấp nhận toàn cầu, khi giao dịch qua POS chỉ cần chữ ký, qua Internet cầnsố thẻ, ngày hết hạn và 3 chữ số mặt sau thẻ nên các tội phạm thường đánh cắpthông tin để giao dịch. Với loại thẻ này, việc chuyển đổi thẻ từ sang Chip làrất cần thiết.
Chuyên gia Nguyễn Hữu Phúc nhấnmạnh, trong bối cảnh tội phạm mạng phức tạp, thẻ từ rất dễ bị đánhcắp thông tin nên do yêu cầu tăng cường bảo mật, vấn đề chuyển đổi thẻ từ sangChip là điều cần thiết.
Trao đổi với báo giới mới đây,ông Nguyễn Bình Phương - Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Nam Á cũng khẳng định việcthay đổi công nghệ từ thẻ từ sang thẻ Chip theo chuẩn EMV là giải pháp cấp báchnhằm nâng độ an toàn cho các giao dịch thẻ.
Outsourcing (thuê ngoài) có giúp các ngân hàng tiết kiệm chi phí?
Càng chậm chuyển đổi sang thẻChip, các ngân hàng và khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng đó càng phải chịunhiều rủi ro. Vậy, đâu sẽ là giải pháp phù hợp cho các ngân hàng?
Theo Giám đốc Trung tâm Thẻ ngânhàng Sacombank Nguyễn Hữu Phúc, hiện có 2 chọn lựa để phát hành thẻ Chip là tựđầu tư và thuê ngoài. Với các ngân hàng lớn, nhu cầu sản xuất thẻ cao thì việctự trang bị sẽ hiệu quả vì chủ động thời gian giao thẻ cho khách hàng, việc bảomật thông tin được quản lý trong phạm vi nhỏ hơn… Tuy nhiên, đối với các ngânhàng chưa có nhiều khách hàng làm thẻ thì việc thuê ngoài phù hợp hơn do chiphí thấp và tốc độ triển khai nhanh hơn.
“Với quy mô các ngân hàng ở Việt
Chung quan điểm, một chuyên gianghiên cứu về tài chính - ngân hàng cũng cho rằng xu hướng thuê ngoài phù hợpvới các ngân hàng nhỏ, họ có thể thuê sản xuất theo nhu cầu vừa đáp ứng hiệuquả được sự phát triển khách hàng dùng thẻ, đồng thời đảm bảo ở mức thấp nhấtrủi ro so với việc tự đi đầu tư.
Dù vậy, ngay cả với các ngân hàngtự đầu tư, ông Nguyễn Hải Hà – CEO MK Smart cũng khuyến cáo: Các ngân hàng cũngcần phải tính đến vấn đề khi số lượng thẻ tăng cao, công suất cá thể hoá tạicác ngân hàng nếu không được đầu tư phù hợp sẽ khó đáp ứng kịp, hệ thống khôngcó khả năng mở rộng, gây cản trở cho việc kinh doanh dịch vụ thẻ.
Trong khi đó dịch vụ Outsourcingcho phép khách hàng không phải đầu tư hệ thống mặt bằng, thiết bị công nghệcũng như nhân lực thực hiện, số tiền đầu tư ban đầu nhỏ, khả năng mở rộng cao,khách hàng chỉ phải gửi dữ liệu và sẽ nhận được sản phẩm hoàn thiện trong thờigian triển khai nhanh chóng, bảo mật theo chuẩn EMV. Ngân hàng lúc đó sẽ tậptrung vào việc marketing thẻ tới tay người tiêu dùng cũng như việc quản trị rủiro tốt hơn”, ông Hà chia sẻ.
Liên quan đến việc đi tìm lờigiải bài toán tiết kiệm chi phí cho thẻ nội địa, ông Nguyễn Hải Hà cho rằngngân hàng Nhà nước hoàn toàn có thể đứng ra xây dựng bộ tiêu chuẩn thẻ Chipdùng riêng cho thẻ ATM nội địa mà không cần dùng chuẩn EMV. Lúc này chi phí thẻChip ATM sẽ giảm đi đáng kể. Đây là điều
.svg){kind=icon}
