Theo các chuyên gia tài chính, có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc thẻ tín dụng chưa thật sự phổ biến tại Việt Nam, trong đó nguyên nhân chủ yếu là từ tâm lý e ngại của người tiêu dùng khi có quá nhiều mối lo về việc dùng thẻ.

Ví tiền điện tử - Tiện nhưng không dám tiêu

Dịch vụ thẻ tín dụng thực ra cũng là dịch vụ cho vay có lãi suất của các ngân hàng. Nhưng ngoài lãi suất thực tế, chủ thẻ còn phải chịu nhiều khoản phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi loại tiền tệ, phí trễ hạn, phí sử dụng vượt hạn mức, v.v. Tổng các khoản phí này có khi còn cao hơn lãi suất ngân hàng công bố.

Mặt khác, dịch vụ thẻ thường cung cấp hạn mức tín dụng rất lớn nên khách hàng sẽ rất khó kiểm soát tài chính và dễ dàng “vung tay quá trán”. Không chỉ vậy, nếu làm thẻ theo dạng thế chấp hay ký quỹ thì thông thường khách hàng sẽ phải ký quỹ với một số tiền cũng khá lớn (thấp nhất cũng trên 10 triệu tùy hạn mức tín dụng) và họ sẽ chẳng làm được gì với số tiền đã ký quỹ. Những điều này đã gây tâm lý e ngại rất lớn nơi người tiêu dùng khi cân nhắc sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng.

Không chỉ lo ngại về chi phí khi dùng thẻ, người tiêu dùng Việt Nam còn phải đối diện với thực trạng hệ thống thanh toán chưa hoàn thiện. Hiện nay, việc chấp nhận thanh toán thẻ ở Việt Nam phần nhiều mới chỉ được thực hiện ở các công ty, trung tâm thương mại lớn nên chỉ phù hợp với những người có thu nhập khá trở lên chứ chưa thuận tiện cho số đông người sử dụng.

Bên cạnh đó, có không ít các đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam vẫn tính phí đối với khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng mặc dù Hiệp hội Thẻ tín dụng Việt Nam đã cố gắng ngăn chặn.

Việc thanh toán liên thông giữa các ngân hàng cũng chưa được triển khai đồng bộ. Do đó, nếu khách hàng mở tài khoản tại các ngân hàng có đặc tính của thẻ tín dụng khác nhau thì sẽ phải mở cùng lúc có nhiều chiếc thẻ khác nhau, điều này gây phiền hà và tốn công cất giữ.

Ngoài ra, mối lo ngại lộ mật mã tài khoản và các thông tin trên thẻ cũng làm người tiêu dùng bớt quan tâm đến dịch vụ này.

Giải tỏa e ngại với “Premium”

“Premium” là dịch vụ thẻ tín dụng được thiết kế với những tiện ích và ưu đãi đặc biệt dành riêng cho những người có thu nhập khá trở lên. Với các khách hàng cao cấp này, bài toán chi phí sẽ được nhìn nhận với góc độ khác hơn.

Đơn cử, so với tổng giá trị giao dịch của các doanh nhân thì phí sử dụng thẻ “Premium” hàng năm chỉ là con số nhỏ. Những khoản phí khác cũng không thực sự đáng quan tâm so với những lợi ích mà dịch vụ thẻ “Premium” mang cho những khách hàng cao cấp này trong việc khẳng định uy tín và đẳng cấp của chủ thẻ, an toàn và thuận tiện trong giao dịch….

Không chỉ vậy, một số dịch vụ thẻ tín dụng “Premium” hiện nay còn giúp khách hàng tận hưởng những ưu đãi thiết thực. Chẳng hạn như thẻ Ladies First - Feel special với nhiều ưu đãi giảm giá, khuyến mãi trên các sản phẩm/dịch vụ dành riêng cho phái nữ; hay thẻ OS Member - Driving your way với những ưu đãi dành riêng cho xe ô tô; hoặc thẻ Citibank PremierMiles với đặc điểm có thể tích lũy điểm thưởng khi chi tiêu hay rút tiền mặt bằng thẻ để quy đổi lấy vé máy bay miễn phí hoặc thậm chí cả tiền mặt, được tận hưởng phòng chờ VIP tại hơn 600 sân bay trên toàn thế giới và hưởng đặc quyền tại hơn 6.000 điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới với chương trình Citibank World Previleges.

Đặc biệt, các điểm thưởng mà chủ thẻ Citibank PremierMiles tích lũy được sẽ không bao giờ hết hạn sử dụng, đồng thời thẻ cũng cung cấp miễn phí Bảo hiểm Tai nạn Cá nhân với mức bồi thường lên đến 20 tỉ đồng. Đồng thời, nhiều ngân hàng đã tháo bỏ quy định về việc ký quỹ để mở thẻ. Khi mở các loại thẻ “Premium” như VPBank MasterCard Platinum, Sacombank Platinum, Citibank PremierMiles,… khách hàng không cần phải đặt cọc tiền mặt và cũng không cần phải có tài khoản ở ngân hàng cung cấp thẻ.

Đối tác hợp tác cung cấp dịch vụ thẻ cao cấp này của các ngân hàng Việt Nam đều là các nhà cung cấp dịch vụ tín dụng hàng đầu thế giới (MasterCard, Visa) với hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ rộng khắp và đồng bộ trên toàn quốc và toàn thế giới. Do đó, chủ thẻ “Premium” sẽ không phải lo lắng về vấn đề thanh toán cho các khoản chi tiêu khi đi công tác, du học, du lịch trong và ngoài nước.

Bên cạnh đó, các loại thẻ Premium hiện nay đều sử dụng chíp tương thích EMV để tăng bảo mật cho các giao dịch, giúp ngăn ngừa việc sao trộm thông tin của chủ thẻ, giảm thiểu gian lận giả mạo thẻ. Đây là tiêu chuẩn chung cho các thẻ thanh toán được xây dựng bởi ba tổ chức thẻ hàng đầu thế giới là Europay, Mastercard và Visa và đã được triển khai tại phần lớn các nền kinh tế phát triển. Với chuẩn EMV, các chủ thẻ “Premium” có thể yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ thẻ.

Có thể thấy với loại thẻ tín dụng Premium, thị trường này đã có được lời giải ban đầu cho bài toán khách hàng. Để giải tiếp bài toán này, các ngân hàng sẽ phải nắm bắt và đáp ứng được nhu cầu của các đối tượng khách hàng còn lại.

  • Khúc Thụy - Anh Vũ