M-Banking không như kỳ vọng

Dịch vụ thanh toán M-Banking để... nhắn tin. Ảnh: Thanh Hải

Sau hơn 3 năm triển khai, mobile banking (M-Banking) - một hình thức thanh toán bằng ĐTDĐ, mới chỉ ở mức... “nhắn tin”, chứ chưa thể “đàm thoại”.

Năm 2003, Ngân hàng ACB triển khai M-Banking, mở đầu cho một dịch vụ hiện đại nhằm thay đổi  thói quen mua sắm  dùng tiền mặt. Ngay từ khi ra đời, M-Banking được giới thiệu là một kênh thanh toán hiện đại nhất, không dùng tiền mặt, mọi lúc mọi nơi... chỉ thông qua một chiếc điện thoại di động.

Song thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế còn quá lớn. Theo thống kê, hiện có hơn 5 triệu tài khoản ngân hàng, 4 triệu thẻ thanh toán. Vì vậy, dù có hàng vài chục triệu thuê bao điện thoại di động (của cả 6 nhà cung cấp dịch vụ), mong muốn của các ngân hàng không dễ thành hiện thực.

M-Banking: truy cứu thông tin là chính

Một hệ thống ngân hàng thương mại không nhỏ với hơn 30 ngân hàng cổ phần, 5 ngân hàng quốc doanh và khoảng 15 ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, song ngân hàng triển khai thanh toán M-Banking cũng chỉ đếm được trên đầu ngón tay.

Sau 3 năm triển khai dịch vụ, khách hàng sử dụng dịch vụ M-Banking ở ACB, là một ngân hàng cung cấp nhiều tiện ích nhất cũng chỉ mới thanh toán được qua hệ thống 997 để kiểm tra số dư và liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi thanh toán; nắm thông tin về lãi suất, tỉ giá hối đoái; thanh toán hoá đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm… và trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronic, Citimart), cho phép khách hàng thanh toán các hoá đơn trả sau.

Việc thanh toán trực tiếp hoặc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản kia cũng chưa được triển khai.

HABUBANK triển khai dịch vụ M-Banking đầu năm 2006. Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) triển khai từ tháng 9/2006… Cũng như ACB, dịch vụ M-Banking chỉ cho phép khách hàng truy vấn và tra cứu thông tin tài khoản cá nhân.

Tại đường truyền hay thói quen?

Điều khó nhất trong việc mua bán không dùng tiền mặt không chỉ là sự bảo mật thông tin, mà còn là một hệ thống mạng lưới chấp nhận thanh toán rộng khắp từ nhà hàng, siêu thị, khách sạn đến các cửa hàng mua bán thuốc, dược phẩm, nông sản... Sự chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt của các đại lý cho ngân hàng đã khó, tạo nên một thói quen tiêu dùng không dùng tiền mặt trong nhân dân còn khó hơn.

“Nó chỉ phù hợp khi đi công tác nước ngoài, ở đó hệ thống rộng khắp, còn trong nước thì chỉ thanh toán được ở một vài siêu thị nhà hàng lớn”, chủ thuê bao điện thoại 0912xxxxxx, người sử dụng dịch vụ M-Banking của ACB  cho hay.

Một yếu tố không nhỏ ảnh hưởng đến việc triển khai M-Banking theo hướng thanh toán trực tiếp là do đường truyền mạng viễn thông “chưa đáp ứng”. Bà Trang Đài, chuyên viên phòng Ngân hàng điện tử Ngân hàng ACB cho biết đường truyền của mạng viễn thông chưa đáp ứng. Chỉ vài giây, hoặc một vài phút tin nhắn thành công mới triển khai được dịch vụ. Còn hiện tại có những tin nhắn tới chục phút mới thành công nên khách hàng phải chờ lâu mới thanh toán một món đồ.

Về vấn đề này, ông  Phạm Ngọc Tú, Phó phòng kinh doanh Vinaphone cho biết: “Không thể đổ lỗi cho đường truyền viễn thông, việc triển khai dịch vụ là việc của các ngân hàng. Dự án của ACB và Vinaphone hiện tại vẫn chưa tiến triển. Hiện tại cũng có một số ngân hàng đang đấu nối triển khai dịch vụ này với Vinaphone, không chỉ có ACB”.

Thanh toán điện tử đang là xu thế phát triển của thời đại. Theo ông Nguyễn Chiến Thắng, Tổng giám đốc Công ty cổ phần thanh toán mạng Vina: “Trong 2 năm tới, thanh toán qua điện thoại di động sẽ là một hình thức thanh toán được đông đảo người tiêu dùng sử dụng nếu các nhà cung cấp dịch vụ mang lại cho họ những tiện ích thực sự, giúp họ tiết kiệm được thời gian và chi phí”.

Thu Hương