NgânLượng.vn: 5 năm thay đổi thanh toán điện tử Việt

NgânLượng.vn lần thứ 4 liên tiếp được người tiêu dùng bình chọn là website cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến tiêu biểu (Trong ảnh: Đại diện NgânLượng.vn tại lễ trao giải ngày 23/12/2013 tại TP.HCM).

>> Công ty thanh toán trực tuyến Malaysia mua 50% cổ phần NgânLượng.vn/ NgânLượng.vn trở thành Cổng thanh toán quốc tế cấp 1.

Đây là thành tích mới nhất ghi đậm dấu ấn 5 năm ra đời và phát triển của NgânLượng.vn với rất nhiều đóng góp thầm lặng góp phần thay đổi tích cực ngành công nghiệp thanh toán điện tử không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Từ “bình dân hóa” thanh toán trực tuyến

Thương mai điện tử (TMĐT) tại Việt Nam bắt đầu manh nha từ những năm giữa thập kỷ 2000 với website của các doanh nghiệp (DN) bán lẻ và một số ít các sàn giao dịch TMĐT chủ yếu để giới thiệu sản phẩm, không thể giao dịch mua bán do chưa có công cụ thanh toán trực tuyến (TTTT) an toàn và hiệu quả.

Tiếp đó, trong các năm 2006-2007, OnePay và SmartLink là 2 cổng thanh toán trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam lần lượt ra đời, tuy nhiên chỉ phục vụ các DN ký hợp đồng có đóng phí cài đặt (khoảng 2 triệu đồng/lần), phí duy trì (khoảng 1 triệu đồng/tháng) và đặt cọc ký quỹ phòng chống rủi ro (đến vài chục triệu đồng hoặc 15% doanh số bán hàng trong 6 tháng). Các rào cản này làm cho việc chấp nhận TTTT trong giai đoạn 2006-2008 trở nên “xa xỉ”, chỉ phù hợp với số ít các website vừa và lớn, chưa thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển của TMĐT.

Trước nhu cầu thực tế đó, dưới sự hỗ trợ của công ty mẹ là tập đoàn PeaceSoft-Group, NgânLượng.vn được thiết kế và xây dựng hoàn toàn bởi người Việt Nam trong thời gian kỷ lục: khởi động từ tháng 10/2008, thử nghiệm tháng 2/2009 và chính thức ra mắt phiên bản đầu tiên tháng 4/2009. Hoạt động theo mô hình Ví điện tử đã kết nối sẵn với các kênh thanh toán và ngân hàng phổ biến tại Việt Nam, NgânLượng.vn cho phép bất kỳ DN hay cá nhân nào cũng có thể đăng ký tài khoản chỉ trong vòng 3 phút mà không cần ký hợp đồng hay đòi hỏi điều kiện đặc biệt nào ngoài một địa chỉ email và số điện thoại di động, sau đó làm theo hướng dẫn được đăng tải công khai để tích hợp chức năng TTTT vào website bán hàng của mình chỉ trong 5 phút đến tối đa 4 giờ làm việc, hoàn toàn miễn phí. Ngoài ra, NgânLượng.vn còn lần đầu tiên tự phát triển, ứng dụng nhiều công nghệ đặc thù cho TTTT giúp củng cố sự an toàn và niềm tin của người tiêu dùng trong TMĐT như: thanh toán tạm giữ, thanh toán nội dung số, thanh toán di động, nhãn hiệu uy tín “Ngân Lượng Đảm Bảo”, tiêu chuẩn PCI-DSS… mà sau này đều trở thành những khái niệm chuẩn mực được sử dụng rộng rãi trong ngành công nghiệp thanh toán điện tử tại Việt Nam.

Những khác biệt đó đã làm “bình dân hoá” TTTT tại Việt Nam, cho phép bất cứ ai cũng có thể nhận thanh toán bán hàng qua mạng với chi phí tối thiểu trong thời gian nhanh nhất; từ đó trực tiếp làm bùng nổ số website bán hàng tích hợp TTTT tăng hơn 30 lần trong giai đoạn 2009-2013. Trong đó, riêng NgânLượng.vn chiếm khoảng 55% thị phần với hơn 5.000 website bán hàng hoá vật chất hoặc nội dung số (NDS) có phát sinh giao dịch hàng tháng.

Sự ra đời của NgânLượng.vn được nhận định là một nhân tố trực tiếp kích thích sự phát triển lành mạnh của thị trường: các cổng thanh toán đứng trước sức ép cạnh tranh đã từng bước cắt giảm tiến tới loại bỏ nhiều khoản phí; nhiều DN khác sau đó cũng phát triển các dịch vụ trung gian thanh toán dựa trên sự học hỏi hoặc sao chép mô hình của NgânLượng.vn làm bức tranh của ngành TMĐT và TTTT tại Việt Nam trở nên sôi động, được các chuyên gia trong khu vực đánh giá là một trong những nền thanh toán điện tử phát triển nhanh và hiện đại nhất Đông Nam Á.

Ghi nhận những đóng góp mang tính bước ngoặt đó đối với ngành thanh toán điện tử, ngày 2/11/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký giấy phép số 2608/QĐ-NHNN cho NgânLượng.vn được quyền phối hợp với các ngân hàng thương mại để cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán Ví điện tử trên toàn quốc. Với quyết định này, NgânLượng.vn trở thành nền tảng TTTT chuyên dùng cho TMĐT và NDS duy nhất đang hoạt động hợp pháp dưới sự bảo hộ của nhà nước, đây chính là lý do quan trọng giúp NgânLượng.vn kết nối được trực tiếp đến nhiều nhất các ngân hàng và kênh thanh toán phổ biến, mang đến cho khách hàng tiện ích tối đa.

Đến những giải pháp sáng tạo đột phá

Theo Hiệp hội Thẻ ngân hàng thì sau hơn 15 năm phát triển, Việt Nam đã phát hành khoảng 56 triệu thẻ ngân hàng các loại với dung lượng giao dịch hàng năm hơn 40 tỷ USD; trong đó 84% là rút tiền mặt, 16% chuyển khoản và chỉ 0,3% là giao dịch tại mạng lưới 105.000 điểm thanh toán chấp nhận thẻ (PoS). Thực trạng này đang gây lỗ cho các ngân hàng do bị đọng vốn trong hệ thống ATM không cho vay được, phí thu được chưa đủ bù các chi phí đầu tư và vận hành hệ thống thẻ, ATM và PoS.

Theo kế hoạch phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ: đến năm 2015 Việt Nam sẽ có 250.000 điểm thanh toán chấp nhận thẻ, tuy nhiên mục tiêu này đang bị thách thức nghiêm trọng do giá thành máy PoS cao và có nhiều hạn chế về tính năng và sự tiện dụng khiến các ngân hàng không muốn đẩy mạnh đầu tư; hệ quả là việc chấp nhận thanh toán thẻ cũng trở thành khái niệm “xa xỉ” đối với đại đa số các cửa hàng bán lẻ tại Việt Nam.

Tiếp tục phát huy truyền thống tiên phong sáng tạo dẫn dắt thị trường, NgânLượng.vn đã phối hợp với các đối tác hàng đầu thế giới nghiên cứu phát triển thành công giải pháp mobile-PoS biến chiếc điện thoại di động thành điểm thanh toán chấp nhận thẻ sau khi cắm thêm một thiết bị ngoại vi vào lỗ tai nghe với tổng chi phí đầu tư thấp hơn so với PoS truyền thống đến 10 lần; đồng thời có nhiều điểm vượt trội về tính năng, tiện ích, hình thức và mức độ bảo mật.

Ngày 20/11/2013, sản phẩm Vietinbank mPoS của Ngân hàng Công Thương Việt Nam chính thức ra mắt thị trường với sự tài trợ của tổ chức thẻ quốc tế Visa, một lần nữa giải pháp công nghệ của NgânLượng.vn và đối tác đã “bình dân hoá” thị trường thanh toán điện tử ở quy mô lớn hơn hàng trăm lần so với TTTT.

Trong năm 2014, NgânLượng.vn sẽ tiếp tục triển khai giải pháp này cho các ngân hàng thanh toán lớn, giúp các cá nhân và cửa hàng bán lẻ ở mọi quy mô đều có thể quẹt thẻ của khách hàng để thanh toán cho các giao dịch bán hàng hoá và dịch vụ trực tiếp như: quần áo, cà-phê, nhà hàng, taxi, giao hàng thu tiền v.v… nhằm phổ biến thanh toán điện tử không dùng tiền mặt đến mọi ngõ ngách của cuộc sống. Đây chính là xu hướng dịch chuyển mới nhất của ngành công nghiệp thẻ thanh toán thế giới, đang và sẽ sớm thay thế PoS truyền thống trong tương lai gần; như vậy với giải pháp này Việt Nam đã “đi tắt đón đầu” vươn lên trên mặt bằng của khu vực và đang bám sát với trình độ phát triển tiên tiến nhất của thế giới.

Mang trí tuệ Việt ra thế giới

Ngay từ những ngày đầu khởi nghiệp, NgânLượng.vn đã rất chú trọng hợp tác quốc tế để tranh thủ thương hiệu, kinh nghiệm cũng như nguồn vốn của thế giới để phát triển thanh toán điện tử tại Việt Nam.

Từ tháng 9/2009 NgânLượng.vn đã có những cuộc tiếp xúc đầu tiên với PayPal, góp phần đưa đến kết quả là tháng 10/2009 PayPal gỡ bỏ hạn chế thanh toán đối với Việt Nam – đây vốn là vết nhơ trên bản đồ TMĐT thế giới do vấn nạn mua hàng bằng thẻ tín dụng ăn cắp của một số Cracker trong thập kỷ 2000. Đến tháng 7/2011 NgânLượng.vn trở thành đối tác duy nhất phát triển và hỗ trợ dịch vụ của PayPal tại Việt Nam, giúp cho các doanh nghiệp có nhu cầu bán hàng hoá và dịch vụ ra nước ngoài nhận thanh toán trực tuyến bằng công cụ ưa thích nhất toàn cầu được an toàn và dễ dàng hơn.

Ông Nguyễn Hòa Bình - Chủ tịch HĐQT Công ty Ngân Lượng (bên trái) tại lễ vinh danh Top 100 DN công nghệ châu Á diễn ra tại Hồng Kông ngày 5/9/2013.

Ngày 5/9/2013 tại Hồng Kông, NgânLượng.vn được vinh danh trong danh sách Top 100 DN công nghệ Châu Á (Red Herring Asia) với giải pháp thanh toán trên điện thoại di động Mobipay: công nghệ đầu tiên và duy nhất tại Đông Nam Á cho phép mọi cửa hàng bán lẻ truyền thống hoặc thậm chí các cá nhân biến chiếc điện thoại di động của mình thành điểm chấp nhận thanh toán thẻ cho các giao dịch hàng ngày chỉ sau 1 phút đăng ký mà không cần ký hợp đồng hoặc đầu tư máy PoS. Giải pháp này bám sát những thành tựu mới nhất của thế giới về thanh toán điện tử và kết hợp chúng một cách sáng tạo để hỗ trợ cả 2 mô hình “Thẻ hiện diện” cho phép khách hàng chuyển tiền thanh toán bằng thẻ đã liên kết trước vào số điện thoại của người bán, và “Thẻ không hiện diện” cho phép khách hàng quẹt thẻ vật lý tại một thiết bị đọc thẻ nhỏ gọn cắm vào điện thoại của người bán để thanh toán.

Tháng 3/2013, NgânLượng.vn công bố hợp tác chiến lược với MOL (thành viên của Berjaya Group), tập đoàn thanh toán điện tử lớn nhất khu vực hoạt động tại 12 quốc gia và định giá ước tính 700 triệu USD. Sự hợp tác này mang đến nhiều lợi ích cho cả 2 nước: NgânLượng.vn mang về Việt Nam các công nghệ tiên tiến từ một trong các quốc gia có ngành công nghiệp thanh toán điện tử phát triển nhất Châu Á, ngược lại xuất khẩu giải pháp thanh toán di động ra Đông Nam Á bắt đầu triển khai tại Malaysia từ đầu năm 2014. Được biết, đây là sản phẩm công nghệ cao đóng gói hoàn thiện đầu tiên được thiết kế và sản xuất hoàn toàn tại Việt Nam bởi người Việt Nam có thể xuất khẩu ra kinh doanh tại các thị trường nước ngoài có nền kinh tế phát triển hơn.

Ông Nguyễn Hoà Bình - Chủ tịch HĐQT Công ty Ngân Lượng cho biết: “Nếu như trước đây Việt Nam được biết đến như một quốc gia xuất khẩu tài nguyên khoáng sản, sản phẩm thô, dịch vụ gia công và là thị trường tiêu thụ các sản phẩm công nghệ của thế giới; thì ước mơ của chúng tôi là góp phần thay đổi hình ảnh đó trong tương lai bằng cách biến các quốc gia khác thành thị trường tiêu thụ các thành phẩm chất xám công nghệ cao được đóng gói của người Việt Nam. Chúng tôi mong muốn thành tựu bước đầu này sẽ góp phần cổ vũ các doanh nhân Việt Nam nghĩ lớn và làm tới, mạnh dạn cùng nhau bước ra nước ngoài vì tấn công chính là cách phòng thủ tốt nhất”.

Với những thành tích đó, ngoài việc lần thứ 4 liên tiếp được cộng đồng người tiêu dùng bình chọn là thương hiệu tốt nhất ngành thanh toán điện tử Việt Nam, NgânLượng.vn còn được hội đồng chuyên môn vinh danh là DN có thành tích xuất sắc thúc đẩy TMĐT phát triển. Như vậy, chỉ sau 5 năm khởi nghiệp, một DN Việt đã kịp trưởng thành từ bàn đạp là thị trường nội địa và “vượt luỹ tre làng” mang sản phẩm trí tuệ của người Việt Nam ra thi đấu bình đẳng khai thác thị trường khu vực; bên cạnh một số ít các điển hình tương tự như Robot Tosy, gia công phần mềm FPT… câu chuyện của NgânLượng.vn góp phần cổ vũ thêm các DN công nghệ mạnh dạn liên kết với nhau để “mang chuông đi đánh xứ người” góp phần làm rạng danh thương hiệu Việt Nam.