Vay mua ôtô: Chủ xe cầm giấy tờ gốc, nhà băng sợ ăn quả lừa

Nan giải hơn, điều phía ngân hàng sợ nhất là khi giao giấy chứng nhận gốc cho khách hàng sẽ tạo điều kiện cho việc tranh thủ cầm đồ.

Câu chuyện ngân hàng hay chủ xe giữ bản gốc đăng ký xe đối với ô tô đang thế chấp tại nhà băng đang gây xôn xao. Các chuyên gia pháp lý còn bàn cãi về tính pháp lý của việc này, song, việc giao giấy tờ xe cho chủ xe sẽ đẩy thêm rủi ro về phía ngân hàng.

Lên cả kịch bản lừa ngân hàng

Cán bộ quản trị rủi ro một ngân hàng cho hay, cho vay mua ô tô tiềm ẩn rủi ro cả trước cho vay, lẫn sau cho vay. Trước cho vay thì đã từng có những khách hàng làm giả giấy tờ, thậm chí lập giả luôn cả hợp đồng mua bán xe, đề nghị thanh toán,... để lừa ngân hàng giải ngân.

Ngoạn mục hơn, khách hàng có thể làm giả luôn cả giấy chứng nhận đăng ký xe để kịch bản lừa đảo thêm phần kịch tính.

Tháng 4/2017, Công an tỉnh Gia Lai đã phải khởi tố để xử lý trách nhiệm của Đặng Nguyễn Bảo Trúc (30 tuổi, trú phường Hội Thương, TP. Pleiku) về hành vi làm giả 5 giấy đăng ký xe ô tô, thế chấp tại Ngân hàng Đầu tư Việt Nam (BIDV), lừa đảo được 7,5 tỷ đồng.

{keywords}
Cho vay mua ô tô trả góp là mảng kinh doanh béo bở của nhiều ngân hàng

Giới ngân hàng Hà Nội từng rúng động vì vài nơi cũng dính vào một nhóm làm giả toàn bộ hồ sơ, từ giấy tờ nhân thân đến hợp đồng mua xe,... để lừa đảo một lúc nhiều ngân hàng. Giám đốc Quản trị rủi ro một ngân hàng chua chát: nhiều đối tượng lừa đảo siêu đến mức, nhân viên ngân hàng đi đến tận nơi cấp đăng ký xe, vẫn bị đối tượng lừa để đưa cho đăng ký xe giả, mang về nhập kho thể hiện tài sản.

Cho vay xong cũng chưa phải hết chuyện. Việc quản lý tài sản đảm bảo là xe ô tô trong suốt quá trình cho vay cũng một quá trình cam go.

“Đa phần khách hàng đã mua ô tô thường có nhân thân tốt, trả nợ tương đối đều đặn. Nhưng cũng lắm khi gặp phải khách hàng ‘đểu’, cố tình lừa, hoặc khi chỉ là khách hàng khó khăn quá mà đâm ra liều, bán luôn cả tài sản đang thế chấp”, một cán bộ tín dụng lâu năm nói.

Điều này không phải là vô lý, bởi mới đây, CATP Hà Nội đã bắt được một giám đốc trốn truy nã nhiều năm, với “thành tích bất hảo” là trong quá khứ bán luôn cả 4 xe đang thế chấp tại ngân hàng.

Và câu chuyện lần mò đi tìm xe đang thế chấp, lần mò đi tìm khách hàng thì hầu như cán bộ tín dụng nào cũng đã trải qua, thậm chí phải lang thang đeo bám đến mấy tỉnh mới tìm ra tung tích của xe đang thế chấp. Mà tìm ra rồi, lại vất vả ngược xuôi chạy làm thủ tục các loại, rồi phải đưa ra cơ quan công an hỗ trợ mới có thể thu hồi được xe về.

Thu xe về xong, câu chuyện đi bán tài sản thế chấp lại dài nữa. Nếu khách hàng lừa đảo, xe ô tô lại trở thành tang vật trong một vụ án hình sự thì câu chuyện xử lý xe chưa biết bao giờ mới xong.

Cầm giấy tờ gốc còn chẳng xong

Theo quy trình phần lớn các ngân hàng đang áp dụng, việc giữ đăng ký xe bản gốc đều do ngân hàng thực hiện. Giám đốc Pháp chế một ngân hàng cho hay họ có rà soát việc này, nhưng chiểu theo Bộ luật Dân sự 2015, ngân hàng và khách hàng có thể thoả thuận việc giữ hộ giấy tờ gốc. Thường thì, khách hàng không mang theo và xuất trình cho CSGT khi được hỏi. Còn văn bản thỏa thuận để ngân hàng giữ giấy tờ gốc thì có nơi áp dụng, có nơi chưa.

Cũng theo vị này, đã theo Luật dân sự thì nên tôn trọng thoả thuận của các bên.

{keywords}

Phần lớn các ngân hàng đều giữ đăng ký xe bản gốc (ảnh minh họa)

Tuy nhiên, hầu hết cán bộ làm trong lĩnh vực pháp chế, quản trị rủi ro cũng như tín dụng của các ngân hàng đều cho rằng, việc cho vay ô tô đã tiềm ẩn những rủi ro nhất định, nay lại thêm quy định về bàn giao giấy tờ gốc cho khách hàng thì lại càng đẩy thêm rủi ro về phía ngân hàng.

“Ngân hàng nắm giấy tờ gốc còn khó quản lý, đây còn giao luôn cho khách hàng lại càng khó hơn” - ông này than thở. Có ý kiến bức xúc hơn: “Cả bộ hồ sơ cho vay về tài sản, cầm mỗi cái hợp đồng thế chấp với giấy đăng ký giao dịch đảm bảo thì liều quá, có giấy đăng ký gốc mà còn lo ngay ngáy”.

Ngoài ra, theo các chuyên gia ngân hàng, việc ngân hàng giữ giấy tờ gốc của xe còn tạo điều kiện cho các ngân hàng kiểm tra được tài sản đảm bảo.

“Định kỳ, thường là từ 3 đến 6 tháng, chúng tôi cấp giấy tờ chứng nhận việc xe đang thế chấp. Bây giờ đưa luôn giấy tờ gốc cho khách hàng, câu chuyện ‘nhìn, sờ, nắn’ xe của chúng tôi sẽ gian nan hơn rất nhiều”.

Nan giải hơn, điều phía ngân hàng sợ nhất là khi giao giấy chứng nhận gốc cho khách hàng sẽ tạo điều kiện cho việc tranh thủ cầm đồ. “Với xe xịn, đăng ký xe bản gốc ngon, không một dòng dấu vết đang thế chấp trên giấy tờ thì quá đủ để bán cho một bên nữa, cầm đồ thoải mái” - giám đốc một phòng giao dịch ngân hàng cho vay.

Các ngân hàng đều thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo, xe nào đang thế chấp tại đâu đều thể hiện tương đối rõ ràng. Tuy nhiên, trên thực tế, rất ít người biết trang web để tra cứu về tình trạng tài sản, nên việc mua phải xe gian, xe thế chấp là chắc chắn có. Lúc đó, nạn nhân của các hành vi gian lận không chỉ phải là ngân hàng, mà còn là bên thứ ba khác.

Thực ra, chuyện bên nào cầm bản gốc đăng ký xe không phải là ảnh hưởng quá trọng yếu đến tính chính chủ của xe, hay các rủi ro của xe khi lăn bánh trên đường, nên quy định của pháp luật hiện tại là tương đối cứng nhắc, chưa kể, các chuyên gia pháp lý đang bàn thêm về tính hợp lý, hợp pháp của văn bản này.

Tuy nhiên, vấn đề là khi ngân hàng nắm giữ giấy tờ gốc của xe, cấp một loại giấy gọi là giấy lưu hành xe do ngân hàng phát hành, đóng dấu, có thu phí của khách hàng, ít là 100.000 đồng, nhiều là từ 300.000-500.000 đồng xem ra có phần thiệt thòi cho khách hàng.

Nguyễn Thanh Ngọc

tin nổi bật

Giá vàng trong nước tiếp đà đi xuống

Giá vàng trong nước hôm nay (4/2) tiếp đà giảm nhanh cùng giá vàng thế giới. Trong 2 ngày qua, giá vàng miếng đã "bốc hơi" tới nửa triệu đồng/lượng còn giá vàng nhẫn cũng giảm rất mạnh.

Đề xuất gia hạn hơn 100.000 tỷ đồng tiền thuế

Bộ Tài chính đang lấy ý kiến dự thảo Nghị định gia hạn thời hạn nộp thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập cá nhân và tiền thuê đất trong năm 2023.

Được Bộ Công Thương đề nghị điều hành giá xăng, Bộ Tài chính 'từ chối'

Bộ Tài chính nhấn mạnh việc giao toàn bộ công tác điều hành giá về 1 đầu mối và tính toán các chi phí kinh doanh xăng dầu cho Bộ Tài chính chủ trì là không phù hợp.

Doanh nghiệp của chị em ông Đặng Thành Tâm cùng lỗ nặng

Cùng kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản công nghiệp, doanh nghiệp của ông Đặng Thành Tâm và chị gái Đặng Thị Hoàng Yến đều có kết quả kinh doanh quý cuối cùng năm 2022 kém hiệu quả.

'So găng' thu nhập tại 4 ngân hàng lớn, mỗi tháng mua nửa cây vàng

Với thu nhập bình quân 35,685 triệu đồng mỗi tháng, so với giá vàng miếng 9999 của SJC thời điểm hiện tại, mỗi tháng nhân viên ngân hàng Vietcombank có 5,27 chỉ vàng. Nhưng mức thu nhập đáng mơ ước này vẫn bị Agribank vượt xa.

Giá vàng hôm nay 4/2: Lao dốc mạnh, vàng thế giới còn 53 triệu đồng/lượng

Giá vàng thế giới giảm mạnh sau khi tăng vọt lên mức đỉnh 9 tháng, mất mốc 1.900 USD/ounce. Vàng ghi nhận mức giá thấp nhất 3 tuần. Giá vàng trong nước cũng lao dốc theo.

Giá vàng trong nước giảm nhanh cùng thế giới

Giá vàng trong nước hôm nay (3/2) đồng loạt giảm nhanh theo giá vàng thế giới. Giá vàng thế giới đã "bốc hơi" tới 40 USD/ounce với chốt phiên hôm qua.

Giá vàng hôm nay 3/2: Vàng bất ngờ 'quay xe' giảm mạnh

Giá vàng thế giới giảm mạnh sau khi bật tăng dữ dội phiên trước đó, kéo giá vàng trong nước giảm theo. USD tiếp tục mất giá trong bối cảnh các ngân hàng trung ương đồng loạt tăng lãi suất.

Thành Công, Savico bội thu năm 2022 nhờ bán xe, VinFast chờ bùng nổ

Nhiều doanh nghiệp kinh doanh xe ô tô bội thu trong năm 2022, ghi nhận doanh thu và lợi nhuận đạt kỷ lục. Tuy nhiên, khó khăn bắt đầu xuất hiện từ quý IV khi tín dụng thắt chặt và lãi suất tăng nhanh.

VietJet của tỷ phú Phương Thảo lần đầu báo lỗ, Vietnam Airlines nguy cơ hủy niêm yết

Vietnam Airlines và VietJet gặp khó khăn lớn trong năm 2022 do gánh nặng tài chính đè nặng với lãi suất cao và tỷ giá có lúc tăng vọt. Vietnam Airlines nguy cơ hủy niêm yết trong khi VietJet của nữ tỷ phú Phương Thảo không thoát lỗ.

Bất chấp khó khăn, nhiều doanh nghiệp vẫn gia nhập 'câu lạc bộ' lãi nghìn tỷ

Bất chấp một năm 2022 kinh tế khó khăn, một số doanh nghiệp vẫn đạt mức doanh thu và lợi nhuận từ hàng nghìn tỷ đồng đến cả chục nghìn tỷ đồng.

Sự kiện chứng khoán đáng chú ý ngày 3/2

Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2022 của các mã VGT, SSH, HAH, NCG,… và hoạt động giao dịch cổ phiếu của VIB, LPB, POM,…

Giá vàng trong nước tăng mạnh cùng giá vàng thế giới

Giá vàng trong nước hôm nay (2/2) đồng loạt tăng cao theo giá vàng thế giới. Giá vàng quốc tế chiều nay đã vượt 1.954 USD/ounce, mức cao nhất 9 tháng qua.

Giá USD ngân hàng giảm, USD tự do bật tăng

Trong khi giá USD tại nhiều ngân hàng hôm nay (2/2) có xu hướng giảm thì giá USD trên thị trường tự do đảo chiều đi lên. Giá USD thế giới giảm mạnh sau khi Mỹ tăng lãi suất thêm 25 điểm, lên mức cao nhất 15 năm qua.

Giá vàng hôm nay 2/2: Vàng bật tăng dữ dội, USD giảm mạnh

Giá vàng hôm nay 2/2 trên thị trường thế giới tăng vọt sau khi Fed tăng lãi suất thêm 25 điểm phần trăm, lên mức cao nhất 15 năm trong phiên họp 1/2. Giá vàng trong nước cũng tăng theo. Đồng USD lao dốc.