Số hoá quy trình ngành bảo hiểm nâng cao bảo mật, tạo niềm tin cho khách hàng

Ngành bảo hiểm đang phải đối mặt với những thách thức lớn liên quan đến tội phạm lừa đảo, gây ảnh hưởng đến niềm tin từ phía khách hàng và hiệu quả hoạt động chung. Do đó, các công ty bảo hiểm cần áp dụng và triển khai các biện pháp nâng cao tính bảo mật, tính minh bạch, nhằm giảm thiểu các hành vi gian lận và cải thiện niềm tin của khách hàng nói chung. Ông Amitabh Singh - Phó Chủ tịch phụ trách Công nghệ bảo hiểm (Insuretech) thị trường quốc tế, Perfios đã chia sẻ về các giải pháp bao gồm xác minh danh tính bằng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), kiểm tra sinh trắc học cũng như áp dụng các công nghệ video vào vận hành. 

- Các công ty bảo hiểm nhân thọ có những giải pháp gì để có thể lấy lại lòng tin từ phía khách hàng?

Chuyển biến của thị trường Việt Nam trong 3 năm vừa qua cho thấy rõ tầm quan trọng của sự minh bạch và niềm tin của khách hàng cho ngành bảo hiểm. Nhiều khách hàng phàn họ bị đánh lừa về bản chất của sản phẩm, họ nghĩ rằng bản thân đang sở hữu các sản phẩm ngân hàng lãi suất cao thay vì các sản phẩm bảo hiểm hay thậm chí bị ép mua. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn đang đối mặt với các thách thức ngày càng trở nên nghiêm trọng liên quan đến các hành vi lừa đảo, vi phạm dữ liệu và nhiều vấn đề khác.

Đầu tiên, các công ty bảo hiểm cần tích hợp các công nghệ tiên tiến như xác minh danh tính và xác thực đa yếu tố bằng công nghệ AI để phát hiện các hoạt động gian lận theo thời gian thực và cung cấp một lớp bảo mật bổ sung, qua đó thúc đẩy lòng tin từ phía khách hàng.

Thứ hai, các công ty cần đơn giản hóa chính sách bảo hiểm, đầu tư xây dựng và thiết kế nội dung thân thiện với người dùng như video giải thích rõ ràng về điều khoản và điều kiện của chính sách bảo hiểm, đảm bảo khách hàng hiểu rõ về lợi ích, nghĩa vụ và điều kiện thanh toán bảo hiểm.

Cuối cùng, quá trình xác nhận hợp đồng phải dễ tiếp cận, dễ hiểu và minh bạch. Các công ty bảo hiểm cần đầu tư vào các nền tảng kỹ thuật số cung cấp hỗ trợ theo thời gian thực và hướng dẫn chi tiết, nhằm nâng cao trải nghiệm và lấy được niềm tin của khách hàng.

- Các công ty bảo hiểm nhân thọ cần triển khai những giải pháp công nghệ nào ngoài việc ghi âm để cải thiện cơ chế xác minh danh tính nhằm ngăn chặn hành vi gian lận và dẫn đầu xu hướng?

Mặc dù ghi âm là một biện pháp đảm bảo tuân thủ cần thiết, nhưng giải pháp này chỉ giải quyết được vấn đề sau khi đã xảy ra và không thể xử lý được hoàn toàn bản chất tinh vi của hành vi gian lận hiện nay. 

Thông qua việc tích hợp nhiều biện pháp xác minh sinh trắc học có sự hỗ trợ của AI các công ty bảo hiểm có thể thiết lập một hệ thống phòng thủ nhiều lớp nhằm ngăn chặn các hành vi gian lận danh tính, do các hệ thống sinh trắc học này có thể xác thực chính xác danh tính khách hàng theo thời gian thực.

Vừa qua, Perfios đã áp dụng giải pháp PIVC cùng Manulife ra mắt Quy trình giám sát phát hành hợp đồng M-Pro với 12 công nghệ eKYC khác nhau được áp dụng trong 1 quy trình dài 3 phút với độ chính xác lên đến 100%. Điều đặc biệt là các Khách hàng của Manulife có thể tự hoàn thành quy trình mà không cần sự trợ giúp của nhân viên Manulife, qua đó giảm tối đa chi phí vận hành. 

- Các công ty bảo hiểm có thể áp dụng công nghệ như thế nào để giải quyết các thách thức trong việc điều phối dữ liệu nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh?

Sự phức tạp khi điều phối dữ liệu trên nhiều nền tảng và dịch vụ phần mềm là một trong những trở ngại chính khi áp dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm.

PIVC giúp giải quyết thách thức này thông qua việc cung cấp một nền tảng nhất quán bao gồm thu thập tài liệu, trích xuất dữ liệu, xác minh thông tin, ngăn chặn hành vi gian lận, trao đổi quyền lợi của chính sách bảo hiểm và lấy ý kiến đồng thuận từ phía khách hàng - tất cả đều diễn ra trong một quy trình làm việc liền mạch kéo dài 3 phút. 

Hơn nữa, giải pháp Plug-and-Play cũng được thiết kế để có thể dễ dàng tích hợp vào các hệ thống hiện có. Với hơn 60 tùy chọn cấu hình, các công ty bảo hiểm có thể lựa chọn nội dung để đưa vào hợp đồng, đảm bảo dễ dàng tùy chỉnh và tối ưu hóa trải nghiệm cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng

- Có thể áp dụng AI để phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận khác cũng do chính AI tạo ra, ví dụ như công nghệ deepfake, như thế nào?

Perfios vừa qua đã cho ra mắt tính năng Deep fake detection, sử dụng các thuật toán học máy được đào tạo để nhận biết những dấu hiệu không nhất quán tinh vi trong video và hình ảnh do deepfake tạo ra, thường không thể phát hiện bằng mắt thường. 

Xin cảm ơn ông!

Dung Nguyễn (Thực hiện)